Lån med betalningsanmärkning, så fungerar det 2026

Det går i vissa fall att låna pengar trots en betalningsanmärkning, men det är sällan det bästa första steget. Här jämför du långivare som kan godkänna lån med anmärkning, och får tydlig hjälp att avgöra om ett lån verkligen är rätt för dig just nu.

  • Många långivare bedömer din nuvarande ekonomi, inte bara din historik.
  • En aktiv skuld hos Kronofogden är ofta ett större hinder än själva anmärkningen.
  • Sedan 1 mars 2025 skyddar ett lagstadgat räntetak och kostnadstak alla konsumentlån.
Jämför långivare nedan
Jonatan Rosdahl

Skriven av Jonatan Rosdahl på KreditKompass  ·  Faktagranskad av Linnea Falk

Senast uppdaterad: · Data verifierad:

Video, 1:27. Kevin förklarar kort. Manus Jonatan Rosdahl, faktagranskad av Linnea Falk.
Läs videon som text

Det går ibland att låna trots en betalningsanmärkning, men det är sällan det bästa första steget. Börja med att fundera på om ett lån verkligen löser problemet.

Skilj på 2 saker. En anmärkning ligger kvar i 3 år, även om du har betalat. En aktiv skuld hos Kronofogden är ett större hinder, den stoppar nästan alla lån.

Långivare som godkänner anmärkningar tittar på helheten. Med stabil inkomst, få och inte för färska anmärkningar och rimliga skulder ökar chansen. Räkna med hög ränta. Lånar du 25 000 kronor på 3 år kan du få betala tillbaka runt 36 000.

Tre saker innan du ansöker. Ett, prata med budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Det är gratis. Två, har du flera dyra lån kan ett samlingslån vara bättre än ett nytt lån. Tre, ansöker du, gör det via en låneförmedlare. Då prövas du av flera långivare med en enda kreditupplysning.

En anmärkning försvinner efter 3 år, och då blir villkoren bättre. Behöver du låna nu, jämför långivare som godkänner anmärkningar på KreditKompass.

Innehåll
  1. Kan man få lån med betalningsanmärkning?
  2. Jämför lån med betalningsanmärkning
  3. Vad är en betalningsanmärkning?
  4. Vad avgör om du kan få lån?
  5. Olika typer av lån med betalningsanmärkning
  6. Lån utan UC med betalningsanmärkning
  7. Räntetak och kostnadstak
  8. Tänk efter före, är ett lån rätt väg?
  9. Så ökar du chansen att bli beviljad lån med betalningsanmärkning
  10. Räkneexempel: vad kostar ett lån med betalningsanmärkning?
  11. Vanliga frågor om lån med betalningsanmärkning

Kort svar: kan man få lån med betalningsanmärkning?

Ja, det är möjligt. Storbankerna säger oftast nej, men flera nischbanker och låneförmedlare gör en helhetsbedömning av din ekonomi i stället för att enbart titta på anmärkningen. Avgörande faktorer är att du har en stabil inkomst, en rimlig skuldsättning, att anmärkningarna inte är för många eller för färska, och att du inte har en aktiv skuld hos Kronofogden. Räkna däremot med högre ränta och stramare villkor än för ett vanligt lån.

Jämför lån med betalningsanmärkning

Nedan jämför du banker, kreditbolag och låneförmedlare som kan bevilja lån trots anmärkning. Se belopp, ränta, vilket kreditupplysningsföretag de använder och hur snabbt pengarna betalas ut. Genom att jämföra flera alternativ ökar chansen att hitta ett lån med rimliga villkor.

Toppval vid betalningsanmärkning
KlickLån

KlickLån

★★★★★ 3,5 / 5
ANSÖK NU Säker ansökan Läs hela recensionen
Kategorier

25 av 25 produkter

Merax #1
3 000 till 40 000 kr
Lånebelopp
18,95 %
Ränta
0 kr
Uppläggningsavgift
ANSÖK NU
Trustpilot: ★4,6 Kreditupplysning: Bisnode ✓ Ingen UC ✓ Accepterar betalningsanmärkning ✓ Snabb utbetalning
Krediten har 18,95 % nominell rörlig årsränta, 0 kr i uppläggningsavgift och 0 kr månatlig administrationsavgift. En exempelkredit på 20 000 kr som återbetalas med 1 843 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 20,7 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 2 116 kr. Totala beloppet att återbetala är 22 116 kr. Löptiden för kreditavtalet är obestämd. Uppdaterat 2026-09-29.
Att låna kostar pengar!

Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Banky #2
10 000 till 150 000 kr
Lånebelopp
2 till 12 år
Löptid
22,95 %
Ränta
199 kr
Uppläggningsavgift
ANSÖK NU
Trustpilot: ★4,3 Kreditupplysning: Bisnode ✓ Ingen UC ✓ Accepterar betalningsanmärkning
Annuitetslån 5 år, effektiv årsränta 26,5 %. Ett lån på 60 000 kr kostar 1 709 kr/mån (60 avbetalningar), totalt 42 821 kr inkl. 199 kr i uppläggningsavgift och 19 kr i aviavgifter. 22,95 % nominell ränta. Rörlig ränta. Uppdaterat 2026-09-29.
Att låna kostar pengar!

Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Tomly #3
2 000 till 70 000 kr
Lånebelopp
4 till 19 mån
Löptid
23 %
Ränta
588 kr
Uppläggningsavgift
ANSÖK NU
Trustpilot: ★3,2 Kreditupplysning: Bisnode ✓ Ingen UC ✓ Accepterar betalningsanmärkning ✓ Snabb utbetalning
En kredit på 14 000 kr till 23,00 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 2 542 kr, 1 889 kr, 1 860 kr, 1 832 kr, 1 803 kr, 1 775 kr, 1 746 kr, 1 718 kr, 1 689 kr samt 1 661 kr) och 588 kr i uppläggningsavgift, 1 780 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 78,26 %. Det totala beloppet att återbetala är 18 517 kr. Uppdaterat 2026-09-29.
Att låna kostar pengar!

Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Visar 3 av 25

Vad är en betalningsanmärkning, egentligen?

En betalningsanmärkning är en notering hos ett kreditupplysningsföretag om att du har en fastställd obetald skuld. En vanlig missuppfattning är att det är Kronofogden som ger dig anmärkningen. Så är det inte. Kronofogden fastställer skulden, men det är kreditupplysningsföretagen, som UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode), som registrerar själva anmärkningen i sina register.

För privatpersoner ligger en betalningsanmärkning kvar i tre år från den dag den uppstod, oavsett om du betalar skulden tidigare. Den försvinner alltså automatiskt efter tre år. Anmärkningar delas in i två typer:

  • Allmänna mål (A-mål), skulder till det offentliga, till exempel obetald skatt eller en parkeringsavgift.
  • Enskilda mål (E-mål), skulder till privata företag, till exempel en hyresavi eller en faktura som gått till inkasso.

Skillnaden är viktig att förstå, men ännu viktigare är skillnaden mellan en anmärkning och en aktiv skuld hos Kronofogden. En gammal anmärkning utan kvarvarande skuld är ett mindre hinder än en pågående skuld med skuldsaldo, det senare gör att de allra flesta seriösa långivare säger nej.

Vad avgör om du kan få lån trots betalningsanmärkning?

Långivare som accepterar anmärkningar tittar på helheten i din ekonomi i dag. Det här väger oftast tyngst:

  • Stabil inkomst från anställning, näringsverksamhet eller pension.
  • Inga aktiva skulder hos Kronofogden, det är ofta ett absolut krav.
  • Antal och ålder på anmärkningarna, många långivare kräver att den senaste är minst 6-12 månader gammal.
  • Rimlig skuldsättning i förhållande till din inkomst.
  • En eventuell medsökande med god ekonomi kan vara helt avgörande.

Olika typer av lån med betalningsanmärkning

Privatlån via låneförmedlare

Det enklaste sättet att hitta en långivare som accepterar din anmärkning är en låneförmedlare. Med en enda ansökan, och en enda kreditupplysning, jämförs du mot flera nischbanker samtidigt, så du ser var du faktiskt blir beviljad. Det sparar både tid och onödiga kreditförfrågningar.

Samlingslån (omstartslån)

Har du flera dyra smålån och krediter kan ett samlingslån samla dem till ett lån med lägre månadskostnad och bättre överblick. För den som vill få ordning på sin ekonomi är detta ofta ett klokare alternativ än ett nytt fristående lån.

Snabblån och kontokredit

Snabblån och kontokrediter har ofta den högsta beviljandegraden för dig med anmärkning, men också de högsta räntorna. De passar i undantagsfall för mindre, akuta belopp, men är sällan en bra lösning på ett underliggande ekonomiskt problem.

Bolån och billån

Äger du en bostad finns det bättre förutsättningar, eftersom lånet då har en säkerhet. Vissa nischbanker erbjuder bolån trots anmärkning, och billån kan beviljas eftersom bilen fungerar som pant.

Lån utan UC med betalningsanmärkning

Vissa långivare gör inte sin kreditupplysning via UC, utan via Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode). Det innebär att ingen ny UC-förfrågan registreras hos dig. Fördelen är främst för dig som redan har många UC-förfrågningar och inte vill belasta kreditbetyget ytterligare. Tänk på att ”utan UC” inte betyder ”utan kreditprövning”, långivaren gör fortfarande en bedömning, bara hos ett annat upplysningsföretag.

Vad får ett lån kosta? Räntetak och kostnadstak

Sedan den 1 mars 2025 finns ett starkare lagskydd för dig som låntagare. Tidigare gällde reglerna bara så kallade högkostnadskrediter, nu omfattar de i princip alla konsumentlån utom bolån:

  • Räntetak: Räntan får aldrig överstiga referensräntan plus 20 procentenheter (taket sänktes från tidigare 40). Referensräntan sätts av Riksbanken och ändras 1 januari och 1 juli, för närvarande innebär det ett tak på omkring 22 %.
  • Kostnadstak: Den totala kostnaden (ränta plus avgifter) får aldrig överstiga själva lånebeloppet. Du ska alltså aldrig behöva betala tillbaka mer än det dubbla, lånar du 25 000 kr blir maxkostnaden 50 000 kr.
  • Från 20 november 2026 tillkommer ett tak för uppläggningsavgiften och en regel om att löptiden bara får förlängas en gång.

Tänk också på att ränteavdraget för lån utan säkerhet (blancolån) fasas ut, det är kraftigt begränsat och försvinner helt från 2026. Det gör konsumtionslån dyrare efter skatt än tidigare.

Tänk efter före, är ett lån rätt väg?

När man har en anmärkning kan frestelsen att lösa akuta problem med ett nytt lån vara stor. Men risken är att skulderna växer. Innan du ansöker tycker vi att du ska titta på alternativen först:

  • Kontakta din kommuns kostnadsfria budget- och skuldrådgivning, de hjälper dig att lägga en plan utan att sälja på dig något.
  • Se över om du kan sälja tillgångar eller förhandla om befintliga skulder.
  • Om du har flera dyra lån kan ett samlingslån med lägre ränta vara bättre än ett nytt smålån.
  • Om möjligt, vänta ut anmärkningen. Den försvinner efter tre år och dina villkor blir då betydligt bättre.

Den bästa vägen framåt är oftast inte mer skuld, utan en plan för att bli kvitt den. Behöver du ändå låna, gör det helst för att lösa dyrare lån, inte för att skjuta upp ett problem.

Så ökar du chansen att bli beviljad lån med betalningsanmärkning

  • Lägg till en medsökande. En person med god inkomst kan både öka chansen och sänka räntan.
  • Ansök om ett rimligt belopp. Lägre lånebelopp är lättare att få beviljat.
  • Jämför via en förmedlare så att flera långivare prövar dig på en kreditupplysning.
  • Stärk din ekonomi innan du ansöker, betala av småskulder och undvik nya kreditförfrågningar.
  • Får du avslag kan du ansöka igen senare när din situation har förbättrats.

Räkneexempel: vad kostar ett lån med betalningsanmärkning?

Exempel på vad ett lån med anmärkning kan kosta: Ett lån på 25 000 kr med rörlig nominell ränta på 21,95 % och en återbetalningstid på 36 månader, med uppläggningsavgift 575 kr och aviavgift 39 kr/mån, ger en effektiv ränta på cirka 30,4 %. Månadskostnaden blir omkring 990 kr och totalt att återbetala cirka 36 300 kr. Det faktiska erbjudandet sätts individuellt utifrån din ekonomi.

Vanliga frågor om lån med betalningsanmärkning

Kan jag få lån om jag har skuld hos Kronofogden?

Det är betydligt svårare. De flesta långivare kräver att du inte har någon aktiv skuld hos Kronofogden. Ett undantag kan vara att ansöka tillsammans med en medsökande, men möjligheterna är begränsade.

Hur länge sitter en betalningsanmärkning kvar?

För privatpersoner ligger den kvar i tre år från den dag den uppstod, och försvinner sedan automatiskt, även om du betalat skulden tidigare.

Hur mycket kan jag låna med anmärkning?

Det varierar stort. Snabblån och kontokrediter rör sig ofta om några tusen upp till runt 50 000 kr, medan privatlån via förmedlare i vissa fall kan gå högre om din ekonomi tillåter och du har en medsökande.

Påverkas mitt kreditbetyg av att jag ansöker?

Varje kreditupplysning via UC kan påverka ditt kreditbetyg tillfälligt. Genom att ansöka via en låneförmedlare prövas du av flera långivare på en enda upplysning, vilket är skonsammare än att ansöka var för sig.

Att låna kostar pengar. Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning, vilket kan göra det svårare att hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Behöver du stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se och hallakonsument.se.

Källor

  • Regeringens proposition 2024/25:17, Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning
  • Finansinspektionen, Konsumentskyddsrapporten 2025
  • Konsumenternas.se, Räntetak och kostnadsbegränsningar för konsumentkrediter
  • Kronofogden, om betalningsanmärkningar och betalningsföreläggande
  • Riksbanken, referensräntan

Sidan är skriven av Jonatan Rosdahl

Jonatan Rosdahl

Jonatan är grundaren av Kreditkompass.se och har över 15 års erfarenhet inom ekonomi och marknadsföring. Han är utbildad civilekonom med inriktning mot nationalekonomi och har ett stort intresse för att göra ekonomi och privatekonomiska frågor mer lättförståeliga för alla.

Utöver sitt arbete som entreprenör har Jonatan publicerat vetenskapliga artiklar inom ekonomi samt författat rapporter och analyser för myndigheter som Tillväxtanalys. Genom åren har han drivit flera framgångsrika företag och blivit uppmärksammad för sitt entreprenörskap, bland annat genom utmärkelsen Årets unga företagare i Svedala.

På Kreditkompass.se ansvarar Jonatan för innehåll, analys och kvalitetssäkring med målet att hjälpa besökare att fatta bättre ekonomiska beslut genom tydlig, trovärdig och pedagogisk information.

Linnea Falk, faktagranskare på KreditKompass

Faktagranskad av Linnea Falk

Faktagranskare och skribent

Linnea granskar räntor, avgifter, belopp och villkor mot primärkällor innan sidan publiceras. Hon läser sista året på Civilekonomprogrammet vid Lunds universitet med inriktning mot finansiell ekonomi och har en utbytestermin vid University of California, Berkeley bakom sig. Läs mer om Linnea och hur en faktagranskning går till.

Rulla till toppen