Förbetalda kort: så fungerar de, vad de kostar och när de passar

Förbetalda kort laddas med pengar i förväg och kan bara användas för det som finns på kortet. Ingen kredit, ingen kreditprövning och ingen koppling till ett bankkonto. Det gör dem till ett alternativ för den som inte kan eller vill ha kreditkort, men avgifterna är höga i förhållande till beloppen och utbudet i Sverige är litet. Här går vi igenom de förbetalda kort som faktiskt finns, vad de kostar och när ett bankkort eller extrakort är ett bättre val. Kontrollerat 10 september 2026.

Innehåll

1. Vad är ett förbetalt kort och hur fungerar det
2. Förbetalda kort som finns i Sverige 2026
3. Vad kostar ett förbetalt kort
4. När förbetalda kort passar, och när de inte gör det
5. Förbetalt kort, bankkort, extrakort eller kreditkort
6. Reglerna: e-pengar, gränser och skydd
7. Kort som kallas förbetalda men är bankkort
8. Så väljer du förbetalt kort
9. Vanliga frågor

Vad är ett förbetalt kort och hur fungerar det

Ett förbetalt kort, ofta kallat prepaidkort, är ett betalkort som du laddar med pengar innan du använder det. Kortet är kopplat till en egen saldopott hos utgivaren, inte till ditt bankkonto och inte till någon kredit. Handlar du för 300 kr minskar saldot med 300 kr, och är saldot slut nekas köpet. Korten ges ut på Mastercards eller Visas nät och fungerar därför i butik, online och utomlands där nätverket accepteras, med samma kortnummer, utgångsdatum och CVC som ett vanligt kort.

Det finns två typer. Engångskort, ibland kallade presentkort, laddas en gång vid köpet och kastas när saldot är slut. Påfyllbara förbetalda kort har ett konto hos utgivaren som du fyller på via banköverföring eller kortköp, ofta efter att du identifierat dig med BankID. Skillnaden syns i avgifterna: engångskorten är billiga att köpa men dyra att ha kvar, de påfyllbara kostar mer i årsavgift men går att använda länge.

Rent juridiskt är pengarna på ett förbetalt kort elektroniska pengar, e-pengar, och utgivaren är normalt ett e-penninginstitut snarare än en bank. Det får konsekvenser för både skydd och regler, vilket vi återkommer till nedan.

Förbetalda kort som finns i Sverige 2026

Utbudet av äkta förbetalda kort i Sverige är litet. Ingen av storbankerna ger ut prepaidkort längre, och de flesta jämförelsesajter fyller sina listor med bankkort från fintechbolag som Revolut och Lunar, som inte är förbetalda kort alls. De produkter som faktiskt är förbetalda och säljs brett är Paygoo, i en engångsvariant och en påfyllbar, samt Paysafecard som är en kod för onlinebetalning snarare än ett fysiskt kort.

Paygoo ges ut av det irländska e-penninginstitutet EML Money och aktiveras med ett europeiskt mobilnummer. Engångskortet kräver ingen identifiering alls, vilket är själva poängen för många köpare, men det sätter också taket på 1 500 kr. Den påfyllbara varianten kräver BankID och har då gränser på 10 000 kr per dag och 45 000 kr per månad i laddning samt 2 000 kr per dag i uttag.

Paysafecard fungerar annorlunda. Du köper en kod, skriver in den vid betalning på sajter som accepterar Paysafecard, oftast spel, streaming och digitala tjänster, och kan inte använda den i butik. Med ett my paysafecard-konto går det att samla flera koder och höja gränserna, men då försvinner anonymiteten.

Vad kostar ett förbetalt kort: avgifterna som äter upp saldot

Avgifterna är det viktigaste att förstå innan du köper ett förbetalt kort. Startavgiften är bara början. Ett förbetalt kort tar betalt per transaktion, per månad efter en viss tid, för inaktivitet, för valutaväxling och för att få ut pengarna igen. Med små belopp blir summan av avgifterna en stor andel av saldot.

Ett räkneexempel visar problemet. Köper du ett Paygoo Gift på 1 000 kr betalar du 39 kr direkt, alltså 3,9 procent. Ligger kortet oanvänt i tio månader dras 16 kr i månaden från månad sju, 64 kr, och efter tolv månader 50 kr i månaden. Ett kort som glöms bort i byrålådan i två år har då förlorat mer än 700 kr av tusenlappen i avgifter. Presentkort på fysiska butiker eller ett Swish-belopp kostar ingenting alls i jämförelse.

Valutapåslaget på 4 procent är också högt. De kort vi rekommenderar för resor i vår guide om valutapåslag på kreditkort ligger på 0 till 2 procent, och flera bankkort från fintechbolag växlar helt utan påslag.

När förbetalda kort passar, och när de inte gör det

Förbetalda kort löser tre problem bra. Det första är gåvan: ett Mastercard-presentkort kan användas nästan överallt, till skillnad från ett presentkort på en enskild kedja. Det andra är anonymiteten: ett engångskort kräver ingen identifiering och lämnar inga spår i din bankhistorik, vilket somliga vill ha vid köp på nätet. Det tredje är taket: den som ger kortet till ett barn, en anhörig eller en anställd vet exakt hur mycket som kan spenderas och behöver aldrig oroa sig för övertrassering.

Som vardagskort är förbetalda kort däremot ett dåligt val. Avgifterna gör varje köp dyrare än med ett bankkort, det finns ingen ränta på saldot och pengarna omfattas inte av insättningsgarantin. Hotell och biluthyrare nekar dessutom ofta förbetalda kort för deposition, eftersom de vill kunna reservera ett belopp som kan överstiga saldot. Planerar du att hyra bil är ett kreditkort i praktiken ett krav, vilket vi går igenom i guiden om kreditkort och hyrbil.

För den som nekats kreditkort är förbetalda kort inte heller den självklara vägen. Ett bankkort kopplat till ett vanligt lönekonto kräver ingen kreditprövning och kostar sällan något, och ett extrakort på en anhörigs kreditkort ger både förmåner och konsumentskydd. Vi går igenom de alternativen i guiden om kreditkort utan inkomst.

Förbetalt kort, bankkort, extrakort eller kreditkort

De fyra korttyperna skiljer sig i vems pengar som används, vilket skydd du har och vad som krävs för att få kortet. Tabellen sammanfattar skillnaderna.

Medansvaret är den skillnad som betyder mest i praktiken. Betalar du med kreditkort och säljaren inte levererar kan du kräva pengarna av kortutgivaren enligt konsumentkreditlagen. Med ett förbetalt kort eller bankkort är du hänvisad till en kortreklamation via nätverkets regler, som är snävare och har kortare tidsfrister. Hur den processen fungerar beskriver vi i guiden om kortreklamation. Vill du förstå skillnaden mellan bank- och kreditkort i grunden finns den i vår genomgång av skillnaden mellan kreditkort och betalkort.

Reglerna för förbetalda kort: e-pengar, gränser och skydd

Pengarna på ett förbetalt kort är elektroniska pengar enligt lagen om elektroniska pengar. Det ger dig rätt att när som helst lösa in saldot till nominellt värde, men utgivaren får ta ut en avgift för det om avgiften är avtalad och motsvarar kostnaden. Ingen ränta får betalas på saldot. E-penninginstitut får inte ta emot insättningar och omfattas därför inte av insättningsgarantin. I stället ska kundernas pengar hållas åtskilda från institutets egna eller vara försäkrade, ett skydd som fungerar vid konkurs men som är svagare än garantin hos en bank.

Anonymiteten är begränsad av penningtvättslagen. Ett förbetalt kort får säljas utan kundkännedom bara om det inte går att ladda om, eller laddas med högst 150 euro per månad, om det lagrade värdet är högst 150 euro, om distansköp är begränsade till 50 euro och om kontantinlösen är högst 50 euro. Det är därför engångskorten stannar vid 1 500 kr och därför de påfyllbara kräver BankID.

Konsumentkreditlagen gäller inte, eftersom ingen kredit lämnas. Det betyder att kortet inte syns i din kreditupplysning och att ingen kreditprövning görs, men också att du saknar lagens skydd vid tvist med en säljare. Presentkort utan angiven giltighetstid gäller i tio år enligt Konsumentverket, men de förbetalda korten har alltid ett utgångsdatum tryckt på kortet och saldot ska lösas in innan avgifterna hunnit äta upp det.

Kort som kallas förbetalda men är bankkort

Söker du på förbetalda kort hittar du listor med Revolut, Lunar, Wise, N26 och Northmill. Inget av dem är förbetalt. De är bankkort, eller debetkort, kopplade till ett konto som du öppnar med BankID och fyller på med Swish eller överföring. Att de hamnar i listorna beror på att de ger samma känsla av kontroll, du kan bara spendera det du satt in, men utan de förbetalda kortens avgifter.

För de flesta som funderar på ett förbetalt kort är det här alternativet bättre. Revolut Standard, Lunar Light, Wise, N26 Standard och Northmill Visa kostar 0 kr i årsavgift, växlar valuta med 0 till 1 procent i påslag i stället för 4 procent, tillåter uttag och saknar inaktivitetsavgifter. Northmill och Lunar är dessutom banker med svensk respektive dansk insättningsgaranti. Kraven är att du är 18 år, har BankID och accepterar att kontot är knutet till din identitet.

För barn och ungdomar är bankernas ungdomskort den naturliga vägen. Swedbanks Mastercard Ung ges ut från 7 år och Nordea Debit Ung från samma ålder, båda utan avgift, med föräldrastyrda gränser och uttagsgränser på några tusen kronor per vecka. De ger samma utgiftstak som ett förbetalt kort men med insättningsgaranti och utan kostnader. Vi jämför korten i guiden om bankkort för barn.

Så väljer du förbetalt kort

Börja med att avgöra om du behöver ett förbetalt kort över huvud taget. Är syftet budgetkontroll, ett kort till en tonåring eller ett kort utan kreditprövning finns bättre och billigare alternativ ovan. Är syftet en gåva, ett anonymt onlineköp eller ett belopp som ska kunna användas överallt utan koppling till ett konto, då är ett förbetalt kort rätt verktyg. Välj sedan så här.

• Engångskort för gåvor. Paygoo Gift i valören du vill ge bort. Se till att mottagaren använder saldot inom sex månader, annars börjar månadsavgiften ticka.
• Påfyllbart kort för återkommande bruk. Paygoo Reload om du verkligen vill ha ett prepaidkort. Räkna med 99 kr per år och 29 kr per laddning, och ladda därför sällan och mycket i stället för ofta och lite.
• Onlinebetalning utan kort. Paysafecard om sajten accepterar det. Använd hela koden direkt, avgiften på 30 kr per månad från månad två gör att en halvanvänd kod snabbt blir värdelös.
• Utomlands. Undvik förbetalda kort. Valutapåslaget på 4 procent och avgiften per köp gör resan onödigt dyr, och kortet fungerar sällan för hotelldeposition.
• Kontrollera utgångsdatum och inlösen. Läs av datumet på kortet när du köper det och notera vad det kostar att få ut resterande saldo. Hos Paygoo är inlösen gratis inom tolv månader efter utgångsdatumet, därefter 150 kr.

Vanliga frågor om förbetalda kort

Källor: Paygoo avgifts- och villkorssidor, paysafecard.com avgifter och gränser, lag (2011:755) om elektroniska pengar, lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt 3 kap 31 §, Konsumenternas och Konsumentverket om kortreklamation och presentkort, Riksgälden om insättningsgarantin. Uppgifterna kontrollerade 10 september 2026.