Transparensindex 2026: så transparenta är Sveriges långivare

Transparensindex 2026 är KreditKompass egen granskning av hur öppet svenska långivare och låneförmedlare redovisar priser, villkor och förhandsinformation. Vi granskade 66 aktörer mot tio kriterier den 19 och 20 augusti 2026. Resultatet: medianen landar på 58 av 100, och en enda aktör når högsta betyget.

Resultatet i korthet

• 66 aktörer granskade, 45 långivare och 21 låneförmedlare.
• Spann 33 till 83 av 100. Median 58.
• En aktör når Hög transparens. Reducero, med 83 poäng. Ingen långivare når dit.
• 43 av 66 publicerar inget spann för effektiv ränta. Bara nio visar det lika tydligt som den nominella räntan.
• 29 av 66 har ingen publik förhandsinformation. SEKKI går inte att läsa utan att först lämna personuppgifter.
• Storbankernas median är 54. Lägre än panelen som helhet.

Vad transparensindex mäter

Transparensindex mäter en enda sak: hur mycket en konsument kan ta reda på om ett lån innan hen lämnar ifrån sig sitt personnummer. Inte hur billig långivaren är, inte hur bra kundbetyg den har. Bara vad som går att läsa sig till på förhand, gratis och utan inloggning.

Anledningen till att det spelar roll är enkel. Ett lån är ett av de dyraste avtal en privatperson skriver under, och effektiv ränta är det enda måttet som gör två lån jämförbara. Om den siffran inte går att hitta förrän efter en kreditupplysning har konsumenten redan betalat ett pris för att få veta priset.

Vi granskade tio kriterier per aktör, alla bedömda på publik information utan inloggning eller ansökan. Varje poäng är belagd med URL och citat, och granskningsdatumet är loggat per aktör. Hela poängmodellen finns längre ner på sidan.

Transparensindex 2026: hela rankingen för långivare

45 långivare, från bank till högkostnadskredit. Index 0 till 100. Betygsbanden är Hög från 80, God från 60, Bristfällig från 40 och Låg under 40. Ingen långivare nådde Hög transparens.

Placering	Aktör	Index	Betyg
1	Binly	79	God
2	ICA Banken	79	God
3	Northmill Bank	79	God
4	Anyfin	75	God
5	Brixo	75	God
6	Lån & Spar Bank	75	God
7	Credifi	71	God
8	Danske Bank	71	God
9	Flexkontot	71	God
10	GF Card	71	God
11	Lumify	71	God
12	Merax	71	God
13	Nordea	71	God
14	Tomly	71	God
15	Bank Norwegian	67	God
16	Extralånet	67	God
17	Ikano Bank	67	God
18	MedMera Bank	67	God
19	Nätlån	67	God
20	Collector Bank	62	God
21	CreditStar	62	God
22	Ferratum	62	God
23	Nordax	62	God
24	Thorn	62	God
25	Bluestep Bank	58	Bristfällig
26	LF Finans	58	Bristfällig
27	Resurs Bank	58	Bristfällig
28	SBAB	58	Bristfällig
29	Länsförsäkringar Bank	54	Bristfällig
30	Plus1	54	Bristfällig
31	Svea Bank	54	Bristfällig
32	Swedbank	54	Bristfällig
33	TF Bank	54	Bristfällig
34	Daypay	50	Bristfällig
35	Handelsbanken	50	Bristfällig
36	Klarna	50	Bristfällig
37	KlickLån	50	Bristfällig
38	L’EASY	50	Bristfällig
39	Qliro	50	Bristfällig
40	Sparbanken Syd	50	Bristfällig
41	Walley	50	Bristfällig
42	Pantlån	46	Bristfällig
43	SEB	46	Bristfällig
44	ViaConto	42	Bristfällig
45	Fairlo	38	Låg

Transparensindex 2026: hela rankingen för låneförmedlare

21 låneförmedlare och jämförelsetjänster. De bedöms mot samma kriterier som långivarna, med två undantag: i stället för förhandsinformation och betalningssvårigheter, som de inte är avtalspart i, mäter vi om de redovisar sin ersättningsmodell och om de publicerar hela listan över anslutna långivare.

Förmedlarna är den mest spretiga gruppen i hela materialet. De står för både bästa och sämsta resultatet.

Placering	Aktör	Index	Betyg
1	Reducero	83	Hög
2	Advisa	79	God
3	Kortio	79	God
4	LoanStep	71	God
5	Zmarta	71	God
6	Freedom Finance	67	God
7	Banky	62	God
8	Ordna	62	God
9	Compricer	58	Bristfällig
10	Moneezy	58	Bristfällig
11	Lånekoll	54	Bristfällig
12	Sambla	54	Bristfällig
13	Finlo	46	Bristfällig
14	Klara Lån	46	Bristfällig
15	Matchbanker	46	Bristfällig
16	Ekonomen	42	Bristfällig
17	Enkelfinans	42	Bristfällig
18	Loans	42	Bristfällig
19	Myloan24	42	Bristfällig
20	Get Dreams	38	Låg
21	Kredio	33	Låg

Fem resultat ur transparensindex 2026

1. Storbankerna ligger i botten, inte i toppen

De nio bankerna med bredast kundbas har en median på 54, mot 58 för hela panelen. SEB får 46 och hamnar därmed under högkostnadskreditgivaren Ferratum, som får 62. Det är transparensindexets mest kontraintuitiva resultat.

Bank	Index	Betyg
Lån & Spar Bank	75	God
Nordea	71	God
Danske Bank	71	God
SBAB	58	Bristfällig
Swedbank	54	Bristfällig
Länsförsäkringar Bank	54	Bristfällig
Handelsbanken	50	Bristfällig
Sparbanken Syd	50	Bristfällig
SEB	46	Bristfällig

Nordea och Danske Bank är undantagen, och av exakt samma skäl: de är de enda storbanker som publicerar ett spann för effektiv ränta. Övriga visar ett spann för nominell ränta och en enda effektiv punktsiffra i räkneexemplet.

En del av de låga poängen har en teknisk förklaring som är värd att säga rakt ut. Flera storbanker lägger organisationsnummer, tillsynsuppgift och ägarinformation på koncerndomänen i stället för på den sajt kunden faktiskt besöker. SEB hänvisar till sebgroup.com, Swedbank till swedbank.com. Uppgiften finns, men inte där konsumenten är. Vi har bedömt det som en brist, eftersom kriteriet mäter vad besökaren hittar utan att lämna sajten.

2. 43 av 66 publicerar inget spann för effektiv ränta

Effektiv ränta är det enda räntemått som räknar in alla avgifter och därmed gör två lån jämförbara, till skillnad från nominell ränta. Ändå publicerar bara 23 av 66 aktörer ett spann, alltså både lägsta och högsta effektiva ränta. Nio av dem visar det lika tydligt som den nominella räntan, resten i finstilt under räkneexemplet. 43 aktörer publicerar inget spann alls.

Följden syns i nästa kriterium. Konsumentkreditlagen kräver att marknadsföring innehåller ett representativt räkneexempel. Nästan alla har ett. Men utan publicerat spann går det inte att avgöra om exemplet är representativt eller bara det finaste tänkbara fallet. 44 av 66 aktörer får därför noll poäng på räkneexemplet, inte för att exemplet saknas utan för att det inte går att sätta i relation till någonting.

Ett konkret exempel ur granskningen: Nordax räkneexempel visar effektiv ränta 13,07 procent. Spannet är 6,58 till 24,63 procent. Exemplet ligger alltså i den billigare halvan, vilket går att kontrollera just för att spannet finns publicerat. Hos de aktörer som inte publicerar spann går samma kontroll inte att göra alls.

3. 29 av 66 låter dig inte läsa förhandsinformationen i förväg

SEKKI, standardiserad europeisk konsumentkreditinformation, är det dokument som sammanfattar kreditens villkor i ett jämförbart format. Hos 29 av 66 aktörer gick det inte att öppna utan att först påbörja en ansökan eller lämna personnummer.

Det här är transparensindexets mest särskiljande kriterium. Skillnaden mellan aktörerna är stor, och den följer inte storlek. Klarna, Brixo och Merax länkar dokumentet öppet från produktsidan. Swedbank, SEB, Nordea, Handelsbanken och SBAB gör det inte.

4. Elva varumärken, fyra växlar

När vi samlade in kundtjänstuppgifter för samtliga 66 aktörer föll ett mönster ut som inte syns på sajterna. Elva till synes fristående varumärken delar fyra telefonnummer.

Telefonnummer	Varumärken
010-199 25 09	Ekonomen, Enkelfinans, Finlo, Loans.se
08-500 850 47	Brixo, Merax, Flexkontot
020-24 24 24	Thorn, KlickLån
08 1244 8266	Nätlån, Extralånet

De fyra första är alla varumärken inom E2E group AB. En konsument som jämför Ekonomen mot Finlo och Loans.se tror sig jämföra tre oberoende tjänster. Det är samma bolag, samma räntespann och samma växel. Inget av det är olagligt, men det är inte heller uppenbart för den som jämför.

5. Dokument som finns men inte går att hitta

En egen kategori av brist är formell efterlevnad utan praktisk tillgänglighet. Dokumentet finns, kraven är uppfyllda på pappret, men ingen besökare kommer åt det.

• ViaConto har en komplett SEKKI med effektiv ränta 227,80 procent. Sidan är inte länkad från produktsidan, inte från sidfoten och inte från ansökningsflödet. Villkorslänken i ansökningsformuläret saknar adress. Vi hittade dokumentet först via sökmotor.
• Resurs Bank har en SEKKI-generator på en underdomän som inte länkas från huvudsajten.
• Northmill har en öppet länkad SEKKI, men den är daterad 2022 och anger andra räntespann än produktsidan visar i dag.
• Creditstar anger två olika organisationsnummer på två olika sidor på samma sajt.

Så räknas poängen i transparensindex

Tio kriterier, maximalt 24 poäng, omräknat till ett index mellan 0 och 100. Alla kriterier bedöms på information som är publik, gratis och åtkomlig utan inloggning eller ansökan. Vi har aldrig ansökt om ett lån under granskningen, eftersom det skulle ge kreditupplysningar och vore oschyst mot de granskade.

Kriterium	Max	Full poäng kräver
Effektiv ränta som spann	3	Lägsta och högsta effektiva ränta på produktsidan, lika synligt som den nominella räntan
Representativt räkneexempel	2	Belopp, löptid, ränta och totalkostnad, med exemplet i mitten eller övre halvan av det publicerade spannet
Avgiftsbilden	2	Uppläggning, avi, påminnelse och förtidslösen, samlade på produktsidan eller ett klick bort
Förhandsinformation, SEKKI	2	Öppen länk som går att läsa utan personuppgifter
Kreditprövningen förklarad	2	Namngivet kreditupplysningsföretag och besked om att förfrågan kan synas för andra
Tillstånd och organisationsnummer	2	Båda i sidfoten på varje sida
Klagomålsväg	2	Egen sida med ansvarig och process, samt hänvisning till både ARN och Konsumenternas
Vid betalningssvårigheter	3	Namngiven åtgärd, till exempel anstånd eller betalningsfri månad, plus besked om när ärendet går till inkasso
Bolagstransparens	2	Gatuadress, organisationsnummer och ägare på sajten, inte bara i en pdf
Kundtjänst, kanaltillgänglighet	4	Telefon plus minst en kanal till, med publicerade öppettider

Ett kriterium ströks under arbetets gång. Måttfullhetsvarningen, alltså texten om att låna kostar pengar, uppfylldes av 21 av de 23 första granskade aktörerna med Konsumentverkets exakta formulering. Ett kriterium som alla klarar skiljer inte aktörer åt, och det flyttades därför till redovisad hygienstatistik i stället för att ge poäng.

Metod och avgränsningar

Granskningen genomfördes den 19 och 20 augusti 2026, inom ett sammanhållet tidsfönster så att alla aktörer bedömdes på samma villkor. Varje poäng är belagd med URL och citat i ett granskningsprotokoll per aktör.

• Panelen omfattar 76 aktörer: samtliga långivare och förmedlare vi har affiliateavtal med, plus 28 aktörer vi inte tjänar pengar på, däribland alla storbanker. Att granska även dem vi inte har avtal med är det som skiljer indexet från en annonslista.
• 66 av 76 ingår i rankingen. Sex aktörer kunde inte granskas eftersom deras webbplatser blockerar automatiserad läsning: Lendo, Marginalen Bank, Santander Consumer Bank, Rocker, Avida Finans och Hypoteket. Tre varumärken utelämnades eftersom koncernen redan är representerad: Lendo Bolån, Enklare och Axo Finans. Skandia ingår inte eftersom bolaget bara erbjuder bolån.
• Samma poäng för varumärken i samma koncern ges inte automatiskt. Varje varumärke granskas för sig, eftersom det är varumärket konsumenten möter.
• Bedömningen är konservativ. Vid genuin tveksamhet mellan två nivåer sattes den lägre, och cellen flaggades. Andelen flaggade celler redovisas i underlaget.
• Ingen aktör har fått betala för sin placering och ingen har sett resultatet i förväg.
• Lånekoll ingår trots en pågående förändring. Bolaget uppger på sina egna sidor att det sedan den 31 juli 2026 inte förmedlar konsumentkrediter utan hänvisar vidare till Zmarta. Privatlånesidorna med räntor och långivarlista låg kvar vid granskningen och är bedömda som de stod. Innehållet kan alltså vara kvarvarande material.

Den ursprungliga planen innehöll också ett kundtjänsttest med mätning av svarstid och svarskvalitet på en identisk fråga. Det momentet är inte genomfört och ingår inte i siffrorna. Kundtjänstkriteriet i det publicerade indexet mäter enbart vilka kanaler som finns publicerade, inte vad som händer när man använder dem.

Rättelser hanteras löpande i stället för i ett fönster före publicering. Är du aktör och anser att en uppgift är fel, hör av dig med belägg så rättar vi poängen och noterar datum. Poäng ändras bara vid dokumenterat faktafel, aldrig efter förhandling. Den som åtgärdar en brist får också ny poäng med notering om när ändringen gjordes, så att indexet speglar hur sajterna ser ut i dag och inte bara hur de såg ut i augusti.

Vi har sammanfattat granskningen i en nyhet om hur få långivare som visar effektiv ränta som spann. Transparensindex mäter öppenhet, inte pris. Vill du jämföra kostnader i stället finns vår jämförelse av lån och guiden till privatlån. Hur vi sätter våra vanliga lånebetyg står i så betygsätter vi.

Så granskar du själv din långivare

Du behöver inte ett index för att bedöma en långivare. Fem kontroller på produktsidan räcker långt, och de tar tillsammans ett par minuter.

1. Leta efter effektiv ränta, inte nominell. Står det bara ett nominellt spann och en enda effektiv siffra i räkneexemplet vet du inte vad ditt lån kan kosta i värsta fall.
2. Kolla var räkneexemplet ligger. Ligger exemplets ränta nära spannets botten är det ett bästafall, inte ett typfall.
3. Räkna avgifterna. Uppläggning, avi, påminnelse och kostnad för att lösa lånet i förtid. Saknas någon av dem är prisbilden inte komplett.
4. Be om SEKKI innan du ansöker. Går den inte att läsa utan personnummer är det ett medvetet val från långivarens sida.
5. Leta upp klagomålsvägen i förväg. Finns ingen klagomålsansvarig och ingen hänvisning till ARN eller Konsumenternas Bank- och finansbyrå vet du redan hur det blir den dag något går fel.

Vill du kontrollera att en aktör har tillstånd att ge krediter finns Finansinspektionens företagsregister öppet för alla. Sedan 1 augusti 2026 får bara banker och kreditmarknadsbolag ge konsumentkrediter, vilket vi går igenom i vår guide till den nya konsumentkreditlagen och i genomgången av konsumentkreditlagen i stort.

Varför transparensindex kommer nu

Den 20 november 2026 träder den nya konsumentkreditlagen i kraft fullt ut, med ett räntetak på referensräntan plus 20 procentenheter, ett kostnadstak och ett tak för uppläggningsavgiften. Taket pressar ihop priserna i den dyra änden av marknaden. När räntorna närmar sig varandra blir det som skiljer aktörerna åt i högre grad hur begripligt de berättar vad lånet kostar.

Transparensindex 2026 är den första mätningen. Den görs om varje år, med samma kriterier, så att förändring går att följa. Nästa mätning visar också vilka som ändrade sig när lagen väl var på plats.

Vanliga frågor om transparensindex

Underlag och rättelser

Transparensindex 2026 bygger på ett granskningsprotokoll per aktör med URL och citat för varje satt poäng. Är du aktör och anser att en uppgift är fel, hör av dig med belägg så rättar vi och noterar datum. Siffrorna avser förhållandena den 19 och 20 augusti 2026 och kan ha ändrats sedan dess.