Hur väl marknaden är förberedd varierar kraftigt. Vi mätte utgångsläget inför räntetaket hos 66 långivare och låneförmedlare i augusti 2026.

Konsumentkreditlagen

Konsumentkreditlagen är den lag som styr nästan allt du möter som låntagare: kreditprövningen, ångerrätten, räntetaket, rätten att lösa lånet i förtid och ditt skydd när en säljare inte levererar. Här är vad lagen ger dig, i den ordning du får användning för det. Kontrollerat 28 augusti 2026.

Innehåll

1. Kreditprövningen är kreditgivarens skyldighet, inte din
2. Räntetaket och kostnadstaket
3. Ångerrätt och rätten att lösa lånet i förtid
4. Skyddet när säljaren inte levererar
5. Vad som ändras 20 november 2026
6. Vanliga frågor

Kreditprövningen är kreditgivarens skyldighet, inte din

Innan en kredit beviljas ska kreditgivaren pröva om du har ekonomiska förutsättningar att fullgöra avtalet, och krediten får bara beviljas om prövningen ger stöd för det. Skyldigheten ligger på kreditgivaren. Att du själv anser dig klara betalningarna räcker inte, och en långivare som lovar kredit utan prövning bryter antingen mot lagen eller står utanför tillsynen.

Prövningen bygger på inkomst, boendekostnad, försörjningsbörda och befintliga skulder, och kreditgivaren hämtar normalt en kreditupplysning. Vilka inkomstslag som räknas och varför studiemedel sällan gör det tar vi i kreditkort utan inkomst.

Räntetaket och kostnadstaket

Krediträntan får högst uppgå till referensräntan plus 20 procentenheter. Riksbanken fastställer referensräntan halvårsvis, den sista vardagen före varje kalenderhalvår. För perioden 1 juli till 31 december 2026 är referensräntan 2,00 procent, vilket ger ett räntetak på 22,00 procent.

Kostnadstaket, som gäller sedan 1 mars 2025, innebär att räntor, avgifter och dröjsmålsränta tillsammans aldrig får överstiga det ursprungliga kreditbeloppet. Lånar du 5 000 kr kan den samlade kostnaden alltså aldrig bli mer än 5 000 kr, hur länge det än drar ut på tiden.

Ångerrätt och rätten att lösa lånet i förtid

Du har fjorton dagars ångerrätt på själva kreditavtalet, räknat från den dag avtalet ingicks eller den senare dag du fick avtalsvillkoren. Ångrar du dig ska kapitalet betalas tillbaka, med ränta för de dagar krediten faktiskt utnyttjats. Se ångerrätt på lån.

Du har också rätt att betala tillbaka krediten i förtid, helt eller delvis, när som helst. Vid rörlig ränta kostar det ingenting extra. Vid bunden ränta på bolån har långivaren rätt till ränteskillnadsersättning, beräknad enligt lagen och Finansinspektionens allmänna råd. Se lösa lån i förtid.

Skyddet när säljaren inte levererar

Har du betalat med en kredit, till exempel med kreditkort eller delbetalning, får du rikta samma krav mot kreditgivaren som du hade kunnat rikta mot säljaren. Det gäller om varan aldrig levereras, om tjänsten inte utförs eller om företaget går i konkurs. Kreditgivarens ansvar är begränsat till det du betalat till kreditgivaren.

Det här är det starkaste sakliga skälet att betala resor, möbler och andra större inköp med kreditkort i stället för med bankkort. Bankkortet ger inget motsvarande medansvar, bara reklamationsvägen mot en säljare som kanske inte finns kvar. Se skillnaden mellan kreditkort och betalkort.

Vad som ändras 20 november 2026

En ny konsumentkreditlag och en ny lag om viss verksamhet med konsumentkrediter träder i kraft den 20 november 2026. Kraven på kreditprövningen skärps och marknadsföringen av krediter regleras hårdare. Fram till dess gäller den nuvarande lagen fullt ut, och de rättigheter som beskrivs ovan försvinner inte.

Vad ändringarna innebär i praktiken går vi igenom i nya konsumentkreditlagen, och vad de betyder särskilt för kreditkort i nya konsumentkreditlagen och kreditkorten.

Vanliga frågor