Kreditvärdighet
Kreditvärdighet är långivarens bedömning av hur sannolikt det är att du betalar tillbaka. Den är inte ett betyg du äger, utan en beräkning varje långivare gör om sig själv och sin risk. Kontrollerat 28 augusti 2026.
Skriven av Jonatan Rosdahl på KreditKompass · Faktagranskad av Linnea Falk
Senast uppdaterad:
Innehåll
Kort svar
Kreditvärdighet bedöms utifrån inkomst, boendekostnad, försörjningsbörda, befintliga skulder, tidigare betalningshistorik och antalet kreditförfrågningar. Det finns ingen nationell poäng som alla använder, och två långivare kan komma till olika slutsats om samma person samma dag.
Vad som vägs in
Grunden är återbetalningsförmågan. Långivaren räknar fram vad du har kvar när boende, mat och befintliga lån är betalda, och prövar sedan om det räcker för den nya krediten även vid en högre ränta. Modellen kallas ofta KALP, kvar att leva på. Se KALP.
Utöver kalkylen väger långivaren in betalningsanmärkningar, skuldsaldo hos Kronofogden och antalet kreditförfrågningar den senaste tiden. Många förfrågningar på kort tid tolkas som att du söker brett, vilket sänker bedömningen även om varje enskild ansökan var rimlig.
Beviljade krediter räknas, inte bara utnyttjade
Ett kreditkort med 100 000 kr i kreditgräns räknas normalt som 100 000 kr i möjlig skuld även om saldot är noll, eftersom hela utrymmet kan användas när som helst. Det är den vanligaste orsaken till att en annars stark ekonomi bedöms svagare än väntat, särskilt inför ett bolån. Se påverkar kreditkort bolånet.
Vad som faktiskt förbättrar den
Tre saker fungerar och är helt inom din kontroll: avsluta krediter du inte använder, sänk kreditgränser du inte behöver, och sprid ut ansökningar i tiden i stället för att söka hos fem långivare samma kväll. Betalningsanmärkningar går inte att ta bort i förtid, de gallras efter tre år för privatpersoner.
Det som däremot inte hjälper är att ta ett litet lån för att bygga historik. Svensk kreditprövning belönar inte kredithistorik på det sätt som den amerikanska gör.
Vanliga frågor
Inte en gemensam. Upplysningsföretagen har egna riskprognoser, till exempel UC-score, men varje långivare gör sin egen bedömning och viktar uppgifterna olika.
Tre år för privatpersoner, räknat från att den registrerades. Den går inte att ta bort i förtid, inte ens om skulden betalas.
Ja, indirekt. Varje ansökan lämnar en förfrågan som andra långivare ser, och många förfrågningar på kort tid tolkas som ansträngd ekonomi.
Sidan är skriven av Jonatan Rosdahl
Jonatan är grundaren av Kreditkompass.se och har över 15 års erfarenhet inom ekonomi och marknadsföring. Han är utbildad civilekonom med inriktning mot nationalekonomi och har ett stort intresse för att göra ekonomi och privatekonomiska frågor mer lättförståeliga för alla.
Utöver sitt arbete som entreprenör har Jonatan publicerat vetenskapliga artiklar inom ekonomi samt författat rapporter och analyser för myndigheter som Tillväxtanalys. Genom åren har han drivit flera framgångsrika företag och blivit uppmärksammad för sitt entreprenörskap, bland annat genom utmärkelsen Årets unga företagare i Svedala.
På Kreditkompass.se ansvarar Jonatan för innehåll, analys och kvalitetssäkring med målet att hjälpa besökare att fatta bättre ekonomiska beslut genom tydlig, trovärdig och pedagogisk information.
Faktagranskad av Linnea Falk
Faktagranskare och skribent
Linnea granskar räntor, avgifter, belopp och villkor mot primärkällor innan sidan publiceras. Hon läser sista året på Civilekonomprogrammet vid Lunds universitet med inriktning mot finansiell ekonomi och har en utbytestermin vid University of California, Berkeley bakom sig. Läs mer om Linnea och hur en faktagranskning går till.