Hur mycket kan jag låna? Räkna på din betalningsförmåga
Hur mycket du kan låna avgörs av vad som blir kvar när boende, andra lån och vanliga levnadskostnader är betalda. Kalkylatorn räknar med Konsumentverkets belopp för 2026 och visar ett ungefärligt tak för ett privatlån.
Skriven av Jonatan Rosdahl på KreditKompass · Faktagranskad av Linnea Falk
Senast uppdaterad: · Data verifierad:
Innehåll
Kort svar: Hur mycket kan jag låna?
Ta din nettoinkomst och dra av boende, andra lån och levnadskostnader. Det som blir kvar är vad ett nytt lån högst kan kosta per månad. Med 10 % ränta och 12 års löptid motsvarar varje 1 195 kr i månaden ungefär 100 000 kr i lån. Långivarens kreditprövning avgör till sist.
Räkna på din betalningsförmåga
Fyll i hushållets siffror per månad. Levnadskostnaderna hämtas från Konsumentverkets beräknade hushållskostnader 2026.
Hela hushållets inkomst efter skatt
Hyra eller avgift, ränta och amortering på bolån
Studielån, billån, kortkrediter och andra lån
Från 1 till 6
Källa för levnadskostnaderna: Konsumentverket, Hushållskostnader 2026 (vuxna räknas som 25 till 50 år med all mat hemma, barn som äter lunch i förskola eller skola). Maxbeloppet är ett annuitetslån på 12 år med 10 % ränta och utan avgifter, där hela beloppet som blir kvar går till lånet. Det är en grov uppskattning och inget lånelöfte. Långivarens egen kvar att leva på kalkyl avgör.
Så räknar kalkylatorn
Kalkylatorn gör en förenklad version av den kvar att leva på kalkyl (ofta kallad KALP) som långivare gör när du söker lån. Den räknar i fyra steg:
- Den utgår från hushållets nettoinkomst per månad, alltså lön och andra inkomster efter skatt.
- Den drar av boendekostnaden och vad du redan betalar på andra lån varje månad.
- Den drar av levnadskostnader för hushållet enligt Konsumentverkets beräkningar för 2026, utifrån antal vuxna och barn.
- Det som blir kvar räknas om till ett lånebelopp, som om hela summan gick till ett nytt lån på 12 år med 10 % ränta.
Tänk på att kalkylatorn inte vet något om dina resor, din tandvård, ditt barns fritidsaktiviteter eller ditt sparande. Konsumentverket skriver själva att deras beräkningar täcker ungefär 40 procent av ett hushålls totala utgifter. Kostnader som transport, tandvård, sjukvård, barnomsorg och semester ingår inte. Har du sådana kostnader varje månad bör du lägga in dem i fältet för boende eller lån, så blir resultatet mer realistiskt.
Konsumentverkets belopp för 2026
Konsumentverket tar varje år fram beräknade hushållskostnader. Beloppen för 2026 publicerades i november 2025. De används enligt Konsumentverket av bland andra budget- och skuldrådgivare, socialtjänsten och banker. Beräkningarna består av två delar: individuella kostnader för varje person, och gemensamma kostnader för hushållet.
Individuella kostnader per månad
| Ålder | Mat, allt hemma | Mat, lunch borta vardagar | Övrigt |
|---|---|---|---|
| 0 år | 1 030 kr | 710 kr | 2 920 kr |
| 1 till 3 år | 1 100 kr | 830 kr | 2 730 kr |
| 4 till 6 år | 1 710 kr | 1 330 kr | 2 000 kr |
| 7 till 10 år | 2 130 kr | 1 650 kr | 2 090 kr |
| 11 till 14 år | 2 650 kr | 2 060 kr | 2 070 kr |
| 15 till 17 år | 3 050 kr | 2 370 kr | 2 390 kr |
| 18 till 24 år | 2 840 kr | 2 200 kr | 2 200 kr |
| 25 till 50 år | 2 730 kr | 2 120 kr | 2 140 kr |
| 51 till 70 år | 2 490 kr | 1 940 kr | 2 070 kr |
| 71 år och äldre | 2 450 kr | 1 900 kr | 1 940 kr |
Övrigt är kläder och skor, fritid och lek, mobiltelefon, personlig hygien, barn- och ungdomsförsäkring och barnutrustning. Källa: Konsumentverket, Hushållskostnader 2026.
Gemensamma kostnader för hushållet per månad
| Antal personer | Summa per månad |
|---|---|
| 1 person | 3 530 kr |
| 2 personer | 4 390 kr |
| 3 personer | 5 500 kr |
| 4 personer | 6 530 kr |
| 5 personer | 7 510 kr |
| 6 personer | 8 410 kr |
| 7 personer | 9 330 kr |
I de gemensamma kostnaderna ingår förbrukningsvaror, hemutrustning, internet och mobilabonnemang, övriga medietjänster, hushållsel, vatten och avlopp samt hemförsäkring. Beloppen gäller ett hushåll i lägenhet. Källa: Konsumentverket, Hushållskostnader 2026.
Så använder kalkylatorn tabellerna
- Varje vuxen räknas som 25 till 50 år med all mat lagad hemma: 2 730 kr plus 2 140 kr, alltså 4 870 kr.
- Barn räknas med lunch i förskola eller skola, som i Konsumentverkets eget exempel. Inom varje åldersintervall används den dyraste åldersgruppen: 3 630 kr för 0 till 6 år, 4 130 kr för 7 till 14 år och 4 760 kr för 15 till 17 år.
- Hushållets gemensamma kostnad väljs efter antal personer. För fler än 7 personer lägger kalkylatorn till 920 kr per person, vilket är skillnaden mellan 6 och 7 personer i tabellen.
Valen gör att kalkylatorn hellre räknar lite för högt än för lågt på levnadskostnaderna. Konsumentverket anger också att kostnaden för internet och mobil minskar med 229 kr i månaden för hushåll med barn under 8 år. Det avdraget gör inte kalkylatorn.
Varför 10 % ränta och 12 år
Räntan på ett privatlån är nästan alltid rörlig. Får du 6 % i dag kan räntan vara högre om ett par år. Därför räknar kalkylatorn inte med den ränta du hoppas få, utan med en stressad ränta på 10 %. Det är vårt eget val för att bygga in en marginal, inte ett krav i lag. Långivare använder egna modeller och egna räntor i sin prövning.
Effekten är enkel att se. Med 10 % ränta och 12 år kostar varje 100 000 kr du lånar cirka 1 195 kr i månaden. Får du i stället lånet till 7 % blir månadskostnaden lägre än i kalkylen, och mellanskillnaden blir en buffert. Löptiden 12 år är också vårt eget antagande. Kortare löptid ger ett lägre maxbelopp men en billigare kredit totalt. Räkna på olika löptider i vår lånekalkylator.
Kevin påminner: maxbeloppet är ett tak, inte ett mål. Låna det du behöver och låt resten av utrymmet vara din buffert för oväntade utgifter.
Två räkneexempel
Exemplen är påhittade hushåll. Levnadskostnaderna kommer från Konsumentverket (2026), resten är antaganden.
Ensamstående med studielån
Sara är 32 år och bor ensam i hyresrätt. Hon har 24 000 kr i månaden efter skatt, betalar 9 000 kr i hyra och 1 500 kr i månaden på sitt studielån. Konsumentverkets belopp för en vuxen är 4 870 kr och de gemensamma kostnaderna för en person 3 530 kr, alltså 8 400 kr. Kvar blir 24 000 minus 9 000 minus 1 500 minus 8 400, det vill säga 5 100 kr.
Räknat med 10 % ränta och 12 år motsvarar 5 100 kr i månaden ett lån på cirka 427 000 kr. Får Sara samma lån till 7 % blir månadskostnaden cirka 4 389 kr, och hon har 711 kr mer över varje månad. Men hela hennes marginal går då till lånet. Ett lån på 150 000 kr skulle kosta cirka 1 793 kr i månaden med 10 % ränta och lämna drygt 3 300 kr i buffert.
Familj med två barn och billån
Ali och Emma har barn som är 5 och 9 år. Hushållet har 48 000 kr netto, boendet kostar 15 000 kr och billånet 3 000 kr i månaden. Levnadskostnaderna blir 2 gånger 4 870 kr för de vuxna, 3 630 kr och 4 130 kr för barnen och 6 530 kr i gemensamma kostnader för fyra personer. Summan är 24 030 kr.
Kvar blir 48 000 minus 15 000 minus 3 000 minus 24 030, alltså 5 970 kr. Det motsvarar ett lån på cirka 500 000 kr med 10 % ränta på 12 år. När de söker tillsammans räknar långivaren med båda inkomsterna, men båda ansvarar också för hela skulden. Läs mer om att söka lån med medsökande.
Därför kan långivaren komma fram till något annat
Kalkylatorn ger en fingervisning. Det är långivarens egen kvar att leva på kalkyl och kreditprövning som avgör om du får lånet och hur mycket. Enligt den nya konsumentkreditlagen (SFS 2026:1011), som gäller från 20 november 2026, ska prövningen vara grundlig, göras i konsumentens intresse och bygga på uppgifter om din ekonomi. Här är några skäl till att svaret kan skilja sig från kalkylatorns:
- Egna schablonbelopp. Långivare kan räkna med andra levnadskostnader än Konsumentverkets, ofta med extra marginal.
- Kreditupplysning. Långivaren ser dina skulder, krediter och eventuella betalningsanmärkningar. Outnyttjade kortkrediter kan räknas som om du använde dem.
- Inkomstens trygghet. Fast anställning, provanställning, timlön och eget företag bedöms olika.
- Egna gränser. Varje långivare bestämmer själv sitt högsta lånebelopp utan säkerhet och sin längsta löptid.
Söker du via en låneförmedlare skickas ansökan till flera långivare samtidigt, och du kan få olika besked. Det är normalt, eftersom de gör olika bedömningar av samma uppgifter.
Om marginalen är liten
Visar kalkylatorn att det blir lite eller inget kvar, är det en viktig signal. Ett nytt lån skulle i så fall göra ekonomin skörare. Pröva det här i stället:
- Vänta och spara. Även 1 000 kr i månaden blir 12 000 kr på ett år, helt utan ränta.
- Se över dina lån. Har du flera dyra krediter kan det sänka månadskostnaden att samla lånen i ett lån med lägre ränta, så länge du inte förlänger löptiden mer än nödvändigt.
- Få gratis hjälp. Kommunens budget- och skuldrådgivning hjälper dig att göra en budget och prata med dem du är skyldig pengar. Läs mer om budget- och skuldrådgivning.
Jämför privatlån som passar din betalningsförmåga
#1 Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Visar 5 av 8
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalnings- anmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vanliga frågor om hur mycket du kan låna
Det beror på vad du har kvar när boende, andra lån och levnadskostnader är betalda, inte bara på lönen. Med 5 000 kr kvar i månaden räcker det till ett lån på cirka 418 000 kr på 12 år om vi räknar med 10 % ränta. Långivarens kreditprövning avgör det slutliga beloppet.
Det är en beräkning av vad du har kvar varje månad efter skatt, boende, lån och normala levnadskostnader. Långivare gör en sådan kalkyl i kreditprövningen för att se om du klarar lånet. Varje långivare har sin egen modell och egna belopp.
Enligt Konsumentverkets beräknade hushållskostnader för 2026 kostar mat, kläder, hygien, fritid och mobil cirka 4 870 kr i månaden för en vuxen mellan 25 och 50 år som lagar all mat hemma. Till det kommer gemensamma hushållskostnader, 3 530 kr för ett hushåll med en person.
Ränta på privatlån är oftast rörlig och kan stiga. Genom att räkna med 10 % i stället för en lägre ränta får du en marginal. Får du en lägre ränta blir månadskostnaden lägre än i kalkylen, och skillnaden blir din buffert. 10 % är vårt val, inte ett krav i lag.
Ofta ja, eftersom långivaren då räknar med två inkomster. Men båda blir betalningsansvariga för hela lånet, och båda hushållsmedlemmarnas levnadskostnader räknas in. Fyll i hushållets samlade inkomst och antal vuxna i kalkylatorn för att se effekten.
Låt långivarna konkurrera om dig
Jämför räntor och avgifter innan du väljer. Det kostar ingenting och tar bara några minuter.
Sidan är skriven av Jonatan Rosdahl
Jonatan är grundaren av Kreditkompass.se och har över 15 års erfarenhet inom ekonomi och marknadsföring. Han är utbildad civilekonom med inriktning mot nationalekonomi och har ett stort intresse för att göra ekonomi och privatekonomiska frågor mer lättförståeliga för alla.
Utöver sitt arbete som entreprenör har Jonatan publicerat vetenskapliga artiklar inom ekonomi samt författat rapporter och analyser för myndigheter som Tillväxtanalys. Genom åren har han drivit flera framgångsrika företag och blivit uppmärksammad för sitt entreprenörskap, bland annat genom utmärkelsen Årets unga företagare i Svedala.
På Kreditkompass.se ansvarar Jonatan för innehåll, analys och kvalitetssäkring med målet att hjälpa besökare att fatta bättre ekonomiska beslut genom tydlig, trovärdig och pedagogisk information.
Faktagranskad av Linnea Falk
Faktagranskare och skribent
Linnea granskar räntor, avgifter, belopp och villkor mot primärkällor innan sidan publiceras. Hon läser sista året på Civilekonomprogrammet vid Lunds universitet med inriktning mot finansiell ekonomi och har en utbytestermin vid University of California, Berkeley bakom sig. Läs mer om Linnea och hur en faktagranskning går till.