Bolån med betalningsanmärkning: vad som gäller och vad det kostar
En betalningsanmärkning stänger dörren hos de flesta storbanker, men inte hos alla långivare. Här ser du vilka som kan säga ja, vad som krävs, hur länge anmärkningen syns och vad den högre räntan kostar i kronor. Du får också en plan för att komma tillbaka till en vanlig bank.
Skriven av Jonatan Rosdahl på KreditKompass · Faktagranskad av Linnea Falk
Senast uppdaterad: · Data verifierad:
Innehåll
- Kan man få bolån med betalningsanmärkning?
- Vilka banker lånar ut trots betalningsanmärkning?
- Vad kostar den högre räntan?
- Hur länge syns en betalningsanmärkning?
- Kan man få bolån trots Kronofogden?
- Bolån efter skuldsanering
- Kan man köpa hus trots betalningsanmärkning?
- Planen: från specialistbank till vanlig bank
- Vanliga frågor om bolån med betalningsanmärkning
Kort svar: Kan man få bolån med betalningsanmärkning?
Ja, men sällan hos storbankerna. Nordea och SBAB kräver att du saknar betalningsanmärkningar för ett lånelöfte. Specialiserade långivare som Bluestep Bank gör en individuell bedömning, till en högre ränta. Aktiva skulder hos Kronofogden måste vara betalda först. En anmärkning för privatperson syns i tre år.
Kan man få bolån med betalningsanmärkning?
Det går, men utbudet är litet. De stora bankerna skriver ut kravet direkt. Nordea kräver att du inte har några betalningsanmärkningar för ett lånelöfte, och SBAB har samma krav (Nordea och SBAB, september 2026). Banken ser anmärkningen i kreditupplysningen, till exempel hos UC, och ansökan stoppas ofta redan där.
Det finns långivare som specialiserat sig på dig som fått nej i storbanken. Bluestep Bank skriver att en betalningsanmärkning inte per automatik innebär avslag och att banken tittar på din betalningsförmåga framåt (Bluestep, september 2026). Priset för det är en högre ränta.
Det som avgör är ofta:
- Hur gammal anmärkningen är. En anmärkning från för två år sedan väger lättare än en från förra månaden.
- Om skulden är betald. Betald skuld är ett krav hos de flesta. Anmärkningen finns kvar ändå.
- Hur många anmärkningar du har och om de gäller samma händelse eller ett mönster.
- Din inkomst i dag. En stabil inkomst som klarar kalkylen med marginal väger tungt.
Vilka banker lånar ut trots betalningsanmärkning?
Storbankerna säger normalt nej. Nischbanker och vissa kreditmarknadsbolag kan säga ja. Så här ser villkoren ut hos Bluestep Bank, som är den mest kända aktören för bolån med betalningsanmärkning (Bluestep, september 2026):
- Bolån upp till 90 % av bostadens värde vid köp, 80 % vid utökning av ett befintligt lån.
- Bostaden ska vara värd minst 400 000 kr och köpas för eget boende.
- Du ska vara minst 18 år och ha taxerad inkomst i Sverige.
- Räntan är individuell, från 4,60 till 9,80 %. Uppläggningsavgiften är 2 495 kr.
- Aktiva skulder hos Kronofogden måste betalas innan du kan få lånelöfte eller bolån.
- Banken beviljar inte lån under en pågående skuldsanering.
Bluesteps eget räkneexempel: ett lån på 1 500 000 kr med 6,07 % rörlig ränta och 40 års löptid ger en effektiv ränta på 6,27 %, en månadskostnad på 7 698 kr och totalt 3 695 440 kr att betala (Bluestep, exempel från 17 februari 2026). Mer om banken i vår recension av Bluestep Bank.
Vad kostar den högre räntan?
Skillnaden är stor. Bluesteps snittränta med tre månaders bindning var 5,91 %, mot 2,94 % i snitt för alla banker i vår jämförelse (bankernas snitträntor, augusti 2026). Snitträntan är vad kunderna faktiskt fått, inte listpriset. Se snitträntor för alla banker.
Räkneexempel: du lånar 2 000 000 kr med rörlig ränta och räknar med samma snitträntor. Ränteavdraget är 30 % upp till 100 000 kr i ränta per år och 21 % därutöver (Skatteverket, 2026). Amortering ingår inte.
| Per år | Specialistbank 5,91 % | Snitt alla banker 2,94 % |
|---|---|---|
| Ränta före avdrag | 118 200 kr | 58 800 kr |
| Ränteavdrag | 33 822 kr | 17 640 kr |
| Ränta efter avdrag | 84 378 kr | 41 160 kr |
| Per månad efter avdrag | 7 032 kr | 3 430 kr |
Anmärkningen kostar i exemplet drygt 3 600 kr i månaden, eller över 43 000 kr om året. Därför är målet att bara ha det dyra lånet så länge du måste.
Kevins tips: välj rörlig ränta hos specialistbanken. Då kan du flytta lånet utan ränteskillnadsersättning när anmärkningen har försvunnit. Med bunden ränta kan det kosta att lösa lånet i förtid.
Hur länge syns en betalningsanmärkning?
Kreditupplysningsföretagen får spara uppgifterna olika länge. Reglerna står i 8 § kreditupplysningslagen (1973:1173):
| Uppgift | Syns i |
|---|---|
| Betalningsanmärkning, privatperson | Tre år |
| Skuldsanering | Fem år från beslutet, eller tills betalningsplanen löper ut om det är senare |
| Kreditupplysningsförfrågan | Ett år |
Att betala skulden tar inte bort anmärkningen. Den ligger kvar i tre år från registreringen. Det som ändras är att du inte längre har en aktiv skuld, och det väger tungt hos långivaren. Läs mer om hur en betalningsanmärkning uppstår och hur du kollar om du har en betalningsanmärkning.
Kan man få bolån trots Kronofogden?
Inte så länge skulden är aktiv. Bluestep Bank skriver att de inte kan bevilja lånelöfte eller bolån när du har aktiva skulder hos Kronofogden. De ska betalas först (Bluestep, september 2026). Det gäller i praktiken alla bolånegivare.
Har du ett ärende hos Kronofogden är ordningen därför:
1. Betala skulden, eller gör upp med borgenären om en avbetalningsplan och betala klart.
2. Spara kvittot eller beskedet om att ärendet är avslutat.
3. Sök bolån först när skulden är borta ur Kronofogdens register.
Är skulderna för stora för att betala av, är en ny kredit sällan lösningen. Kontakta budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Den är gratis.
Bolån efter skuldsanering
Under en pågående skuldsanering får du normalt inga nya lån, och Bluestep Bank skriver uttryckligen att de inte beviljar lån då (Bluestep, september 2026). När betalningsplanen är klar syns beslutet fortfarande i kreditupplysningen, fem år från beslutet eller tills planen löpt ut.
Efter det är du i praktiken som vilken sökande som helst, men banken kan fråga om historiken. Det som hjälper är sparade pengar, en stabil inkomst och några år utan nya anmärkningar. Läs mer om skuldsanering.
Kan man köpa hus trots betalningsanmärkning?
Ja, om du får finansieringen. Bostadsköpet i sig kräver ingen kreditupplysning, men banken gör en. Tre saker brukar stoppa köpet:
- Kontantinsatsen. Du behöver minst 10 % i egna pengar, eftersom bolånetaket är 90 % (lag 2026:226). Ett privatlån till insatsen är svårt och dyrt att få med en anmärkning, och det minskar vad banken lånar ut. Se låna till kontantinsats.
- Kalkylen. Med högre ränta räcker samma inkomst till ett mindre lån.
- Bostaden. Hos Bluestep Bank ska den vara värd minst 400 000 kr och vara ditt boende.
Är du två som köper och bara en har anmärkning, kan den andras ekonomi hjälpa. Båda står ändå på lånet och båda syns i kreditprövningen.
Planen: från specialistbank till vanlig bank
Ett bolån med anmärkning är bäst som en bro, inte som en slutstation. Så här kan du lägga upp det:
- Dag ett: välj rörlig ränta och betala alla räkningar i tid. Varje ny anmärkning förlänger vägen.
- Varje år: amortera om du kan. Lägre belåningsgrad ger bättre villkor både nu och vid ett byte.
- Efter tre år: anmärkningen är borta. Begär en kreditupplysning på dig själv och kontrollera att den är ren.
- Sedan: ansök hos flera banker och flytta bolånet till den som ger bäst ränta. Du kan också sänka din bolåneränta med konkurrerande bud.
Behöver du ett mindre lån utan bostaden som säkerhet i stället, se lån med betalningsanmärkning. Räkna med att räntan då blir ännu högre.
Bolåneaktörer i vår granskning
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vanliga frågor om bolån med betalningsanmärkning
Inte hos storbankerna. Nordea och SBAB kräver att du saknar betalningsanmärkningar för ett lånelöfte. Specialiserade långivare som Bluestep Bank gör en individuell bedömning och kan ge lånelöfte trots anmärkning, men aldrig med aktiva skulder hos Kronofogden. Räntan blir högre.
Nej. En betalningsanmärkning för privatperson finns kvar i tre år från registreringen även om du betalar. Att skulden är betald väger ändå tungt hos långivaren, eftersom du inte längre har en aktiv skuld hos Kronofogden.
Det är individuellt. Bluesteps snittränta med tre månaders bindning var 5,91 % i augusti 2026, mot 2,94 % i snitt för alla banker i vår jämförelse. På ett lån på 2 000 000 kr blir skillnaden drygt 3 600 kr i månaden efter ränteavdrag.
Normalt inte. Bluestep Bank skriver att de inte beviljar lån under pågående skuldsanering. Beslutet syns i kreditupplysningen i fem år från beslutet, eller tills betalningsplanen löpt ut om det är senare.
Ofta ja, men båda prövas. Banken gör kreditupplysning på alla som söker, och din anmärkning kan göra att storbanken säger nej även om din partner har ren historik. En specialistbank kan då vara ett alternativ, till en högre ränta.
När anmärkningen har gallrats, normalt efter tre år, och du inte har fått nya. Välj rörlig ränta från början så slipper du ränteskillnadsersättning vid flytten. Kontrollera din egen kreditupplysning innan du ansöker hos den nya banken.
Låt långivarna konkurrera om dig
Jämför räntor och avgifter innan du väljer. Det kostar ingenting och tar bara några minuter.
Sidan är skriven av Jonatan Rosdahl
Jonatan är grundaren av Kreditkompass.se och har över 15 års erfarenhet inom ekonomi och marknadsföring. Han är utbildad civilekonom med inriktning mot nationalekonomi och har ett stort intresse för att göra ekonomi och privatekonomiska frågor mer lättförståeliga för alla.
Utöver sitt arbete som entreprenör har Jonatan publicerat vetenskapliga artiklar inom ekonomi samt författat rapporter och analyser för myndigheter som Tillväxtanalys. Genom åren har han drivit flera framgångsrika företag och blivit uppmärksammad för sitt entreprenörskap, bland annat genom utmärkelsen Årets unga företagare i Svedala.
På Kreditkompass.se ansvarar Jonatan för innehåll, analys och kvalitetssäkring med målet att hjälpa besökare att fatta bättre ekonomiska beslut genom tydlig, trovärdig och pedagogisk information.
Faktagranskad av Linnea Falk
Faktagranskare och skribent
Linnea granskar räntor, avgifter, belopp och villkor mot primärkällor innan sidan publiceras. Hon läser sista året på Civilekonomprogrammet vid Lunds universitet med inriktning mot finansiell ekonomi och har en utbytestermin vid University of California, Berkeley bakom sig. Läs mer om Linnea och hur en faktagranskning går till.