Inkasso: får man betalningsanmärkning, och vad händer innan Kronofogden?

Ett inkassokrav är obehagligt, men det ger ingen betalningsanmärkning. Anmärkningen kommer först om skulden går vidare till Kronofogden och blir ett utslag. Här ser du hela kedjan från faktura till Kronofogden, vad varje steg får kosta och hur du gör en avbetalningsplan.

Innehåll

1. Från faktura till Kronofogden: hela kedjan
2. Är inkasso samma som betalningsanmärkning?
3. Inkassokrav: vad händer och vad ska du göra?
4. Hur länge dröjer det från inkasso till Kronofogden?
5. Räkneexempel: en faktura på 1 000 kr
6. Kan man delbetala inkasso? Så fungerar en avbetalningsplan
7. Gammal skuld till inkasso
8. Bluff-sms och falska inkassokrav
9. Har du flera skulder? Börja här
10. Vanliga frågor om inkasso och betalningsanmärkning

Från faktura till Kronofogden: hela kedjan

En obetald faktura går igenom flera steg. För varje steg får det kosta mer, men du har chans att stoppa kedjan hela vägen fram till utslaget.

Beloppen för påminnelse och inkassokrav står i lagen om ersättning för inkassokostnader (1981:739). En påminnelseavgift får bara tas ut om den avtalades senast när skulden uppstod. Kronofogdens avgifter är 300 kr för ett betalningsföreläggande och 600 kr i grundavgift för verkställighet (förordningen om avgifter vid Kronofogdemyndigheten 1992:1094). Borgenärens ombudsarvode får vara högst 380 kr (Kronofogden, augusti 2026).

Är inkasso samma som betalningsanmärkning?

Nej. Inkasso är ett sätt att kräva in en skuld. En betalningsanmärkning är en uppgift hos ett kreditupplysningsföretag som visar att du inte har betalat en skuld som fastställts av en myndighet eller domstol. För en privatperson får sådana uppgifter bara registreras när betalningsförsummelsen har slagits fast genom ett avgörande, till exempel Kronofogdens utslag (kreditupplysningslagen 1973:1173, 7 §).

Anmärkningen sparas i tre år. Den finns kvar även om du betalar skulden efteråt. Därför är steget mellan betalningsföreläggande och utslag det viktigaste att agera i.

Inkassokrav: vad händer och vad ska du göra?

Ett inkassokrav kommer från företaget självt eller från ett inkassoföretag. Sedan 1 juli 2025 gäller Finansinspektionens föreskrifter om inkasso (FFFS 2025:2). Där står bland annat att du ska ha minst åtta dagar att betala räknat från dagen kravet skickas med vanlig post, och minst sex dagar om det skickas digitalt (4 kap. 7 §).

Gör så här när du får ett inkassokrav:

• Kontrollera att skulden är din och att beloppet stämmer mot fakturan.
• Är kravet rätt och du kan betala: betala före sista dagen i kravet.
• Är kravet rätt men du kan inte betala allt: kontakta inkassoföretaget före sista dagen och föreslå en avbetalningsplan.
• Är kravet fel: bestrid skriftligt och förklara varför. Spara en kopia.

Att inte göra något är det dyraste valet. Då kan borgenären ansöka om betalningsföreläggande hos Kronofogden när tiden i kravet har gått ut.

Hur länge dröjer det från inkasso till Kronofogden?

Det finns ingen fast tid och inget krav på ett visst antal inkassokrav. Borgenären får ansöka hos Kronofogden när fristen i inkassokravet har gått ut. En del gör det inom några veckor, andra skickar flera krav eller väntar i månader. Du kan alltså inte räkna med att få fler chanser efter första kravet.

När Kronofogden har fått ansökan skickar myndigheten ett betalningsföreläggande till dig. Där står hur lång tid du har på dig att svara, oftast tio dagar. Du ska bekräfta att du fått det och sedan antingen betala eller bestrida. Gör du inget kan Kronofogden meddela ett utslag, och då kommer betalningsanmärkningen.

Inkasso eller Kronofogden: vad är skillnaden?

Inkassoföretag är privata företag som kräver in skulder åt andra. De kan inte ta dina pengar eller din lön. Kronofogden är en myndighet. Efter ett utslag kan Kronofogden utmäta tillgångar och ta en del av din lön genom löneutmätning. Inkassoföretagen står under tillsyn av Finansinspektionen sedan 1 januari 2024.

Räkneexempel: en faktura på 1 000 kr

Antaganden: fakturan avser en vara eller tjänst till dig som privatperson. Påminnelseavgift är avtalad. Skulden går hela vägen till utslag på cirka tre månader. Dröjsmålsränta enligt räntelagen är referensräntan plus 8 procentenheter, alltså 10 % under andra halvåret 2026 (räntelagen 6 §, Riksbanken).

Skulden har nästan fördubblats, och du har dessutom fått en betalningsanmärkning som finns kvar i tre år. Går skulden sedan till verkställighet tillkommer 600 kr i grundavgift. Hade du hört av dig efter påminnelsen hade kostnaden stannat vid cirka 1 060 kr.

Kan man delbetala inkasso? Så fungerar en avbetalningsplan

Ja, om borgenären går med på det. Du har ingen lagstadgad rätt till en avbetalningsplan, men de flesta inkassoföretag föreslår eller godtar en om du hör av dig i tid. Det får kosta högst 170 kr att upprätta planen (lagen om ersättning för inkassokostnader 1981:739).

Enligt Finansinspektionens föreskrifter ska du få en skälig tid att ta ställning till ett förslag, och planen ska bekräftas skriftligt med belopp, datum och vad du betalar totalt (FFFS 2025:2, 3 kap. 28 och 29 §§). Tänk på det här:

• Föreslå ett belopp du klarar varje månad, även när oförutsedda utgifter kommer.
• Betala i tid. Missar du en betalning kan hela skulden förfalla igen.
• Ränta löper ofta på skulden under tiden. Fråga vad planen kostar totalt.
• Att delbetala utan en överenskommelse stoppar inte processen.

Kan man delbetala hos Kronofogden?

Du kan alltid betala hela eller delar av en skuld hos Kronofogden frivilligt, men Kronofogden påpekar att det inte är samma sak som en avbetalningsplan (Kronofogden, september 2026). Skulden kan fortfarande drivas in genom utmätning. Kan du inte betala, kontakta Kronofogden och fråga om uppskov, och prata samtidigt med den du är skyldig. Har du stora skulder som du inte kan betala inom rimlig tid kan skuldsanering vara en väg.

Gammal skuld till inkasso

Ibland kommer ett krav på en skuld som är flera år gammal. Kontrollera då om den kan vara preskriberad. En fordran från ett företag på dig som konsument preskriberas efter tre år, andra fordringar efter tio år (preskriptionslagen 1981:130, 2 §). Tiden börjar om om borgenären har skickat ett krav eller om du har betalat något eller erkänt skulden.

Preskription prövas inte automatiskt. Du måste själv invända att skulden är preskriberad, skriftligt och innan du betalar. Läs mer i vår guide om preskription av skuld.

Bluff-sms och falska inkassokrav

Bedragare skickar falska inkassokrav med länkar, ofta som sms. Finansinspektionen skriver att ett inkassokrav inte bör skickas som e-post, sms eller annat textmeddelande. En länk till en säker portal är däremot tillåten (FFFS 2025:2, 3 kap. 21 §). Så skyddar du dig:

• Klicka inte på länkar i sms om skulder. Sök upp företagets kontaktuppgifter själv.
• Kontrollera att inkassoföretaget har tillstånd hos Finansinspektionen.
• Jämför med dina egna fakturor. Ett riktigt krav anger vem du är skyldig och vad skulden gäller.
• Lämna aldrig ut BankID eller kortuppgifter i ett samtal du inte själv har ringt.

Har du flera skulder? Börja här

Om inkassokraven blir fler, eller om du inte vet hur du ska betala nästa månad, är kommunens budget- och skuldrådgivning det första steget. Den är gratis och rådgivarna har tystnadsplikt. De kan hjälpa dig att prioritera skulderna och kontakta borgenärerna.

Ett nytt lån löser sällan skuldproblem. Det flyttar skulden, och ofta till en högre ränta. Har du redan inkassokrav men klarar betalningarna kan det ibland gå att samla lån till lägre ränta. Har du en betalningsanmärkning blir det svårare och dyrare, se vår guide om lån med betalningsanmärkning och läs varningarna där först.

Kevins tips: det är aldrig för sent att höra av sig. Ett samtal till inkassoföretaget före sista betalningsdagen är ofta det som gör skillnaden mellan en avbetalningsplan och en betalningsanmärkning.

Vanliga frågor om inkasso och betalningsanmärkning