Omstartslån: samla skulder och ge din ekonomi en nystart
Ett omstartslån är ett större lån som löser gamla dyra skulder, krediter och inkassokrav och samlar dem i ett enda lån med en betalning i månaden. Det riktar sig till dig som haft det tufft ekonomiskt, ofta med betalningsanmärkningar i bagaget, och vill börja om. Här går vi igenom hur omstartslån fungerar, vad som krävs, vad det kostar och när det är fel lösning, kontrollerat 28 augusti 2026.
Skriven av Jonatan Rosdahl på KreditKompass
Senast uppdaterad: 10 september 2026
Innehåll
Kort svar: vad är ett omstartslån?
Ett omstartslån löser dina gamla skulder, inkassokrav och dyra krediter och ersätter dem med ett enda lån, ofta upp till 800 000 kronor. Långivarna accepterar betalningsanmärkningar men kräver att skulder hos Kronofogden löses med lånet, en stabil inkomst och att din kalkyl bär den nya månadskostnaden.
Vad är ett omstartslån?
Ett omstartslån, ibland kallat nystartslån, är ett lån vars syfte är att städa upp en trasslig ekonomi. Lånet används till att lösa gamla smålån, kreditkortsskulder, inkassokrav och i förekommande fall skulder hos Kronofogden. Kvar blir en enda skuld med en ränta, en avi och en tydlig slutpunkt, i stället för många dyra delskulder som drar åt olika håll.
Det som skiljer omstartslånet från ett vanligt lån är målgruppen. Långivarna i segmentet, till exempel Bank Norwegian, Bluestep och Svea Bank, är beredda att bevilja lån trots betalningsanmärkningar och en stökig kredithistorik, förutsatt att lånet faktiskt förbättrar din situation och att din inkomst bär den nya månadskostnaden. Priset är en högre ränta än på vanliga privatlån, men ofta betydligt lägre än summan av de smålånsräntor du löser.
Jämför omstartslån
Omstartslån söks med fördel via låneförmedlare, eftersom långivarna i segmentet gör mycket olika bedömningar av samma profil. En ansökan når då flera långivare med en enda kreditupplysning. Aktörerna nedan hanterar omstartslån eller förmedlar till långivare som gör det.
Jämför omstartslån
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
#5 Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Bank Norwegian erbjuder omstartslån upp till 800 000 kronor utan säkerhet, medan Bluestep arbetar med omstartslån där bostaden kan användas som säkerhet för lägre ränta. Förmedlare som Sambla, Enklare och Trygga låter flera långivare i segmentet bjuda på din ansökan samtidigt.
Omstartslån eller samlingslån, vad är skillnaden?
Begreppen överlappar, men skillnaden sitter i utgångsläget. Ett samlingslån samlar fungerande lån för att sänka räntan, och söks av personer med ordnad ekonomi. Ett omstartslån är samlingslånets tyngre kusin: det riktar sig till dig som redan har anmärkningar, inkasso eller skulder hos Kronofogden, och där syftet är att komma ur en ohållbar situation snarare än att optimera en fungerande. Har du inga anmärkningar och bara vill sänka dina räntekostnader, läs i stället vår guide om att samla lån.
| Egenskap | Samlingslån | Omstartslån |
|---|---|---|
| Målgrupp | Ordnad ekonomi, vill sänka räntan | Anmärkningar, inkasso eller skulder hos Kronofogden |
| Ränta | Individuell, ofta 5 till 15 procent | Högre, ofta 10 till 20 procent |
| Krav på skuldfrihet hos Kronofogden | Ja, oftast | Nej, men skulden ska lösas med lånet |
| Säkerhet | Nej | Oftast nej, men bostad kan sänka räntan |
Typiska skillnader enligt långivarnas egna villkor, kontrollerade 28 augusti 2026.
Krav för att få ett omstartslån
Kraven varierar mer mellan långivarna än i något annat lånesegment, vilket är skälet att jämföra brett. Återkommande grundkrav är:
- Ålder på minst 18 till 20 år beroende på långivare
- Fast årsinkomst, med krav som spänner från cirka 120 000 till 240 000 kronor hos olika långivare
- Folkbokförd i Sverige, hos vissa långivare i minst ett till tre år
- Eventuella skulder hos Kronofogden ska lösas med lånet, och inga nya skulder får ha tillkommit den senaste tiden
- Betalningsanmärkningar accepteras, det är hela poängen med låneformen
En medsökande stärker ansökan påtagligt, eftersom två inkomster bär lånet. Detsamma gäller om du kan visa att problemen ligger bakom dig, till exempel att anmärkningarna är gamla och att du skött betalningar det senaste året. Läs mer om hur anmärkningar påverkar din låneansökan i guiden om lån med betalningsanmärkning.
Så går det till att ta ett omstartslån
- Kartlägg alla skulder. Lista varje lån, kredit och inkassokrav med belopp, ränta och månadskostnad. Begär ett registerutdrag från Kronofogden om du är osäker på vad som finns där.
- Ansök, gärna via förmedlare. Ange att lånet ska lösa befintliga skulder. En kreditupplysning tas och flera långivare i segmentet bedömer din ansökan.
- Långivaren löser skulderna direkt. Vid omstartslån betalar långivaren i regel dina gamla fordringsägare direkt, pengarna passerar aldrig ditt konto. Det säkerställer att skulderna faktiskt försvinner.
- En skuld kvar. Du betalar en avi i månaden enligt en amorteringsplan med tydligt slutdatum. Sköts lånet bygger du samtidigt upp ny kredithistorik.
Vad kostar ett omstartslån?
Räntan på omstartslån utan säkerhet ligger vanligen mellan 10 och 20 procent, individuellt satt efter din risk. Det låter högt, men jämförelsen ska göras mot vad dina nuvarande skulder kostar: smålån och kontokrediter i 20 till 25 procents effektiv ränta, plus inkassoavgifter och dröjsmålsräntor. Samlar du 150 000 kronor i spridda skulder med en snittkostnad på 22 procent till ett omstartslån på 14 procent sänker du räntekostnaden med cirka 12 000 kronor per år.
Sedan mars 2025 gäller dessutom räntetaket på referensräntan plus 20 procentenheter och kostnadstaket som innebär att lånets samlade kostnader aldrig får överstiga lånebeloppet. Räkna på din egen besparing i vår besparingskalkylator.
Omstartslån med säkerhet i bostad
Äger du en bostad med övervärde kan ett omstartslån med bostaden som säkerhet ge väsentligt lägre ränta än ett blancolån, eftersom långivarens risk minskar. Bluestep är den mest kända aktören i segmentet. Baksidan är att bostaden står på spel om lånet inte sköts, och att uppläggningen tar längre tid eftersom bostaden ska värderas. Väg räntevinsten mot risken, och ta höjd för att din boendekalkyl ska hålla även vid högre boräntor.
När omstartslån är fel lösning
Ett omstartslån fungerar bara om det förändrar beteendet som skapade skulderna. Det är fel lösning i tre situationer. Om din inkomst inte täcker den nya månadskostnaden flyttar lånet bara problemet framåt och gör det större. Om skulderna är så stora att inte ens ett samlat lån går att bära är skuldsanering hos Kronofogden rätt väg, inte fler lån. Och om de gamla krediterna lämnas öppna efter lösen är risken stor att de fylls på igen, stäng dem i samband med att de löses.
Gratis hjälp finns
Kommunens budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri och hjälper dig att välja mellan omstartslån, avbetalningsplaner och skuldsanering utifrån hela din situation. Från 20 november 2026 är långivare dessutom skyldiga enligt nya konsumentkreditlagen att erbjuda betalningslättnader innan ett ärende går till indrivning. Läs mer i vår guide om budget- och skuldrådgivning.
Vanliga frågor om omstartslån
Ja, det är precis vad låneformen är till för. Långivare i segmentet accepterar betalningsanmärkningar, ofta även flera. Det som avgör är i stället din nuvarande inkomst, att eventuella skulder hos Kronofogden löses med lånet och att den nya månadskostnaden ryms i din kalkyl.
Ja, hos flera långivare, men skulden hos Kronofogden ska då lösas med lånet. Långivaren betalar i regel Kronofogden och övriga fordringsägare direkt. Nya skulder som tillkommit de senaste månaderna är däremot ofta ett hinder.
Upp till 800 000 kronor utan säkerhet hos de största aktörerna, till exempel Bank Norwegian. Med bostad som säkerhet kan beloppen bli större och räntan lägre. Hur mycket just du beviljas styrs av inkomst, skuldbild och långivarens kalkyl över vad du klarar att betala.
Vanligen 10 till 20 procent utan säkerhet, individuellt satt. Det är högre än vanliga privatlån men ofta klart lägre än snittkostnaden på de smålån, kontokrediter och inkassoskulder som löses. Med bostad som säkerhet kan räntan bli väsentligt lägre.
Ja, nystartslån är bara ett annat namn på samma produkt: ett lån som löser gamla skulder och samlar dem i ett, riktat till personer med betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Vissa långivare använder det ena namnet, vissa det andra.
Omstartslånet är ett nytt lån som du betalar tillbaka fullt ut, med ränta, och kräver att din inkomst bär det. Skuldsanering är ett myndighetsbeslut hos Kronofogden där du under normalt fem år betalar efter förmåga och därefter blir skuldfri. Är skulderna för stora för ett lån är skuldsanering rätt väg.
Sidan är skriven av Jonatan Rosdahl
Jonatan är grundaren av Kreditkompass.se och har över 15 års erfarenhet inom ekonomi och marknadsföring. Han är utbildad civilekonom med inriktning mot nationalekonomi och har ett stort intresse för att göra ekonomi och privatekonomiska frågor mer lättförståeliga för alla.
Utöver sitt arbete som entreprenör har Jonatan publicerat vetenskapliga artiklar inom ekonomi samt författat rapporter och analyser för myndigheter som Tillväxtanalys. Genom åren har han drivit flera framgångsrika företag och blivit uppmärksammad för sitt entreprenörskap, bland annat genom utmärkelsen Årets unga företagare i Svedala.
På Kreditkompass.se ansvarar Jonatan för innehåll, analys och kvalitetssäkring med målet att hjälpa besökare att fatta bättre ekonomiska beslut genom tydlig, trovärdig och pedagogisk information.