Låna som student: CSN först, privatlån sist
Som student har du redan tillgång till ett av de billigaste lånen i Sverige: studielånet från CSN. Här jämför vi det med ett privatlån, visar vad långivarna kräver och varför de flesta studenter gör klokast i att inte ta privatlån.
Skriven av Jonatan Rosdahl på KreditKompass · Faktagranskad av Linnea Falk
Senast uppdaterad: · Data verifierad:
Innehåll
- Studielånet från CSN är nästan alltid billigast
- Gör en budget på studiemedlet
- Vad krävs för ett privatlån som student
- Räkneexempel: 30 000 kr via CSN eller privatlån
- Riskerna med privatlån under studietiden
- Alternativ till privatlån
- Vanliga skäl att vilja låna, och bättre lösningar
- Om du redan har lån som känns tunga
- När ett privatlån ändå kan vara rimligt
- Vanliga frågor om att låna som student
Kort svar: Ska du ta privatlån som student?
Oftast inte. Studielånet från CSN har 2,135 % ränta 2026, lång återbetalningstid och skrivs av om du dör. Ett privatlån har betydligt högre ränta, kort löptid och kräver i regel en egen inkomst. Behöver du mer pengar, se först över CSN, extrajobb inom fribeloppet och din budget.
Studielånet från CSN är nästan alltid billigast
Studerar du på heltid kan du 2026 få 1 030 kr i bidrag och låna 2 368 kr per vecka, totalt 3 398 kr i veckan (CSN, 2026). På fyra veckor blir det 13 592 kr, varav 9 472 kr är lån. Du väljer själv om du vill låna hela beloppet, en del eller inget.
Villkoren för studielånet är svåra för en bank att matcha:
- Räntan är rörlig och 2,135 % för 2026 (CSN, 2026). Det finns ingen uppläggningsavgift, men en expeditionsavgift på 150 kr per år och lån.
- Du betalar tillbaka under som längst 25 år, eller till utgången av det år du fyller 64 om det kommer tidigare (CSN, lån från 2022).
- Har du låg inkomst kan du ansöka om att betala mindre. Årsbeloppet blir då 5 % av inkomsten till och med det år du fyller 49 (CSN, 2026).
- Lånet skrivs av om du dör, och i början av det år du fyller 72 för lån som betalats ut från 2022 (CSN).
Du kan få studiemedel till och med det år du fyller 60. Antalet veckor med lån minskar från det år du fyller 51 (CSN, 2026).
Gör en budget på studiemedlet
Med fullt studiemedel får du 13 592 kr per fyra veckor under 2026 (CSN). Börja budgeten där och dra av de fasta kostnaderna först: hyra, mobil, försäkring, resor och kurslitteratur. Det som blir kvar ska räcka till mat och allt annat.
Lägg sedan undan en liten summa varje månad till en buffert. Tvättmaskinen som går sönder eller tandläkarräkningen som kommer är de typiska skälen till att studenter söker snabba lån. Med en buffert på några tusen kronor klarar du dem utan att låna.
Kom också ihåg att studielånet är en skuld, även om den är billig. Låna inte mer från CSN än du behöver, bara för att det går. Varje krona betalar du tillbaka med ränta i upp till 25 år.
Vad krävs för ett privatlån som student
Långivarna gör en kreditprövning och vill se att du klarar lånet på din egen inkomst. Det är där de flesta studenter tar stopp.
Åldersgräns: 18 eller 20 år
Den lägsta åldern varierar. Sambla kräver att du är minst 18 år för att söka via dem (Sambla, 2026), men skriver också att det finns banker med 20-årsgräns. LF Finans kräver till exempel att du är minst 20 år (LF Finans, 2026).
Inkomstkrav
Sambla anger en månadsinkomst på minst 8 400 kr som grundkrav (Sambla, 2026). Studiemedel räknas ofta inte som inkomst. Swedbank skriver till exempel att inkomsten inte får vara bidrag, studiemedel eller liknande (Swedbank, september 2026). Utan ett jobb vid sidan av studierna är chansen därför liten att få ett erbjudande.
Skuldfri hos Kronofogden
Har du skulder hos Kronofogden eller en betalningsanmärkning blir det i praktiken nej. Sambla kräver att du varit skuldfri hos Kronofogden i minst sex månader (Sambla, 2026).
Räkneexempel: 30 000 kr via CSN eller privatlån
Antaganden: du behöver 30 000 kr. Privatlånet har 15 % ränta och betalas tillbaka på 3 år. Det är ett antagande för räkningens skull. Din ränta kan bli högre eller lägre. CSN-lånet räknas förenklat som ett annuitetslån på 25 år till 2026 års ränta 2,135 %. CSN räknar om beloppet varje år, så siffrorna är ungefärliga.
| Lån | Per månad | Total ränta |
|---|---|---|
| Privatlån, 3 år, 15 % | 1 040 kr | 7 439 kr |
| Privatlån, 5 år, 15 % | 714 kr | 12 822 kr |
| CSN-lån, 25 år, 2,135 % | 129 kr | 8 741 kr |
CSN-lånet ger låg månadskostnad men pågår länge. Privatlånet betalas snabbt men kräver 1 040 kr varje månad redan under studietiden, samtidigt som du lever på studiemedel. Det är den månadssumman som gör privatlånet riskabelt för en student.
Räntan på ett privatlån får inte vara högre än referensräntan plus 20 procentenheter (konsumentkreditlagen 19 a §). Under andra halvåret 2026 är taket 22 %, eftersom referensräntan är 2,00 % (Riksbanken).
Riskerna med privatlån under studietiden
Ett privatlån ska betalas varje månad oavsett hur studierna går. Några risker som är vanliga just för studenter:
- Inkomsten är osäker. Ett extrajobb kan försvinna mitt i terminen, men lånet ligger kvar.
- Studiemedlet kan minska om du tjänar för mycket. Fribeloppet 2026 är cirka 114 676 kr per halvår med fullt studiemedel under 20 veckor (CSN, 2026).
- Missar du betalningar kan skulden hamna hos Kronofogden och ge en betalningsanmärkning som påverkar hyreskontrakt och framtida bolån.
- Små lån med kort löptid och avgifter kan få hög effektiv ränta även när den nominella räntan ser rimlig ut.
Kevins tips: fråga dig om utgiften går att skjuta upp till efter examen. Går den det, är sparande nästan alltid bättre än lån.
Alternativ till privatlån
- Se över ditt studiemedel. Tar du inte hela lånedelen i dag kan du höja den. Kontrollera också om du har rätt till tilläggsbidrag, till exempel för barn, hos CSN.
- Jobba extra inom fribeloppet, så att studiemedlet inte minskar.
- Gör en budget och lägg undan en liten buffert varje månad, även om det bara är några hundralappar.
- Kontrollera hos Försäkringskassan om du kan ha rätt till bostadsbidrag.
- Prata med kommunens budget- och skuldrådgivning om ekonomin redan är ansträngd. Det är gratis.
Avbetalning i butik och delbetalning i e-handeln är också krediter. De kan kännas små, men flera samtidigt blir en stor skuld. Räkna ihop alla innan du lägger till en ny.
Vanliga skäl att vilja låna, och bättre lösningar
De flesta studenter som funderar på lån har en konkret utgift framför sig. Här är några vanliga, och vad du kan göra i stället.
Dator eller telefon
Köp begagnat eller en enklare modell som räcker för studierna. Många lärosäten har datorer och program som studenter får använda. Ett lån på några tusen kronor kan med avgifter bli dyrt i förhållande till beloppet.
Körkort
Körkortet är en investering som kan ge jobb, men det går ofta att dela upp. Spara till teorin och de första lektionerna, och ta resten i den takt ekonomin tillåter. Att övningsköra privat sänker kostnaden.
Flytt och hyresdeposition
Fråga hyresvärden om depositionen kan delas upp. Jämför med studentbostäder, som sällan kräver stora engångsbelopp. Planera flytten tidigt så att du hinner spara.
Resa eller nöje
Här är svaret enkelt: spara först. Ett lån för en resa betalar du av långt efter att resan är slut.
Om du redan har lån som känns tunga
Har du redan ett eller flera lån och har svårt att betala, vänta inte. Kontakta långivaren innan förfallodagen och fråga om en betalningsplan. Det är nästan alltid billigare än påminnelseavgifter och inkasso.
Har du flera små krediter kan det gå att samla lånen till ett, med en ränta och en betalning. Det fungerar bara om det nya lånet verkligen blir billigare totalt, och om du slutar använda de gamla krediterna.
Studielånet från CSN ska du inte försöka lösa med ett privatlån. Det byter en låg ränta mot en hög.
När ett privatlån ändå kan vara rimligt
Det finns lägen där ett litet lån kan vara försvarbart. Du har en fast inkomst vid sidan av studierna, du har en konkret och nödvändig utgift och du har räknat ut att du klarar månadsbetalningen även om jobbet försvinner.
Välj då ett så litet belopp som möjligt och kortast löptid du klarar. Jämför flera långivare och titta på totalbeloppet. Läs också vår guide om privatlån innan du ansöker.
Jämför här
Se räntor, avgifter och krav hos långivare och förmedlare sida vid sida.
Ansök hos långivaren
Ansökan görs hos långivaren eller förmedlaren. Via en förmedlare räcker en ansökan och en UC.
Välj och signera
Jämför erbjudandena du får, välj det med lägst total kostnad och signera med BankID.
Jämför privatlån om du har egen inkomst
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
#3 Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
#4 Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalnings- anmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vanliga frågor om att låna som student
Minst 18 år, eftersom du måste vara myndig. Många långivare har högre gräns. Sambla accepterar sökande från 18 år men skriver att vissa banker har 20-årsgräns, och LF Finans kräver till exempel att du är minst 20 år.
Ofta inte. Långivare vill se en stadigvarande inkomst. Swedbank skriver till exempel att inkomsten inte får vara bidrag, studiemedel eller liknande. Utan jobb vid sidan av studierna är det svårt att få ett privatlån.
Räntan på studielån är rörlig och 2,135 % för 2026, enligt CSN. Till det kommer en expeditionsavgift på 150 kr per år och lån.
CSN skriver av hela studielånet vid dödsfall. Skulden går alltså inte vidare till dödsboet. Ett privatlån däremot ska betalas av dödsboet.
Om du inte redan lånar hela lånedelen kan du oftast höja lånet. Heltidsstudier ger 2026 upp till 2 368 kr i lån per vecka. Kontrollera hos CSN vad som gäller för dig, till exempel om du kan ha rätt till tilläggsbidrag.
Låt långivarna konkurrera om dig
Jämför räntor och avgifter innan du väljer. Det kostar ingenting och tar bara några minuter.
Sidan är skriven av Jonatan Rosdahl
Jonatan är grundaren av Kreditkompass.se och har över 15 års erfarenhet inom ekonomi och marknadsföring. Han är utbildad civilekonom med inriktning mot nationalekonomi och har ett stort intresse för att göra ekonomi och privatekonomiska frågor mer lättförståeliga för alla.
Utöver sitt arbete som entreprenör har Jonatan publicerat vetenskapliga artiklar inom ekonomi samt författat rapporter och analyser för myndigheter som Tillväxtanalys. Genom åren har han drivit flera framgångsrika företag och blivit uppmärksammad för sitt entreprenörskap, bland annat genom utmärkelsen Årets unga företagare i Svedala.
På Kreditkompass.se ansvarar Jonatan för innehåll, analys och kvalitetssäkring med målet att hjälpa besökare att fatta bättre ekonomiska beslut genom tydlig, trovärdig och pedagogisk information.
Faktagranskad av Linnea Falk
Faktagranskare och skribent
Linnea granskar räntor, avgifter, belopp och villkor mot primärkällor innan sidan publiceras. Hon läser sista året på Civilekonomprogrammet vid Lunds universitet med inriktning mot finansiell ekonomi och har en utbytestermin vid University of California, Berkeley bakom sig. Läs mer om Linnea och hur en faktagranskning går till.