Hur många kreditkort kan man ha, och hur många bör du ha?
Det finns ingen gräns för hur många kreditkort du får ha. Men varje kort har en kreditgräns som följer med dig när du söker bolån eller lån, och ofta en årsavgift. Här räknar vi på vad fler kort kostar och hur många som räcker för de flesta.
Skriven av Jonatan Rosdahl på KreditKompass · Faktagranskad av Linnea Falk
Senast uppdaterad:
Innehåll
Kort svar: Hur många kreditkort kan man ha?
Hur många du vill, så länge utgivarna beviljar dina ansökningar. Ingen lag sätter en gräns. Men varje kreditgräns räknas som möjlig skuld när banken prövar ett bolån eller lån, även om du aldrig använder kortet. För de flesta räcker ett eller två kort, gärna från olika kortnätverk så att du har en reserv om ett slutar fungera.
Finns det en gräns för antal kreditkort?
Nej. Ingen lag begränsar hur många kreditkort en person får ha. Det som styr är att varje utgivare ska göra en kreditprövning innan du får en kredit. Enligt konsumentkreditlagen ska prövningen visa att du kan betala, och i den ingår dina befintliga krediter. Samma krav finns i den nya konsumentkreditlagen (SFS 2026:1011) som börjar gälla 20 november 2026.
I praktiken blir varje ny ansökan svårare. Utgivaren ser dina befintliga kort och deras gränser i kreditupplysningen, och varje ansökan registrerar en ny förfrågan som syns i ett år. Hur det påverkar läser du om i guiden om hur många kreditupplysningar som är för många.
Svaret på frågan hur många kreditkort man kan ha är alltså: fler än du behöver, men inte gratis.
Hur många kreditkort bör man ha?
För de flesta räcker ett eller två kort. Riksbanken rekommenderar sedan mars 2026 att hushåll har minst två betalkort från olika kortnätverk, tillgång till en betaltjänst i mobilen och omkring 1 000 kr i kontanter per vuxen, så att det går att betala vid störningar (Riksbanken, mars 2026). Rekommendationen gäller betalkort i allmänhet. Ett bankkort med Visa och ett kreditkort med Mastercard uppfyller den.
| Din situation | Rimligt antal kreditkort | Varför |
|---|---|---|
| Betalar mest med bankkort | 0 till 1 | Ett kreditkort som reserv och för köpskydd räcker |
| Reser några gånger per år | 1 | Ett kort med reseförsäkring och lågt valutapåslag |
| Har ett Amex som huvudkort | 2 | Amex tas inte emot överallt, så ett Visa eller Mastercard behövs som komplement |
| Samlar bonuspoäng aktivt | 2 | Ett poängkort och ett avgiftsfritt kort där poängkortet inte går |
Vill du jämföra kort för just din situation, se jämför kreditkort. Är du osäker på vad nätverken betyder finns en genomgång av skillnaden mellan Visa och Mastercard.
Så påverkar flera kreditkort ditt bolån
Det här är den största kostnaden med många kort, och den syns inte på någon faktura. När du söker bolån räknar banken med att du kan använda hela din beviljade kredit när som helst. Därför läggs en månadskostnad för varje kreditgräns in i bankens kvar att leva på-kalkyl, även om saldot är noll. Hela mekanismen går vi igenom i guiden om hur kreditkort påverkar bolån.
Räkneexempel med antaganden: banken belastar kalkylen med 2 % av kreditgränsen per månad och räknar bolånet med 7 % kalkylränta plus 2 % amortering, alltså 0,75 % av lånet per månad. Varje 1 000 kr i månadskostnad motsvarar då ungefär 133 000 kr i lånebelopp. Varje bank har egna kalkylvärden som inte är offentliga, så siffrorna visar mekanismen.
| Antal kort | Sammanlagd kreditgräns | Kostnad i kalkylen per månad | Ungefär mindre bolån |
|---|---|---|---|
| 1 | 30 000 kr | 600 kr | 80 000 kr |
| 2 | 60 000 kr | 1 200 kr | 160 000 kr |
| 3 | 90 000 kr | 1 800 kr | 240 000 kr |
| 4 | 140 000 kr | 2 800 kr | 373 000 kr |
Med fyra kort och 140 000 kr i sammanlagd gräns kan lånelöftet alltså bli flera hundra tusen kronor lägre, trots att du inte har någon skuld alls. Planerar du att köpa bostad är det klokt att säga upp eller sänka gränsen på kort du inte behöver några månader innan du ansöker.
Kevins tips: skriv upp alla dina kort och kontokrediter med beviljad gräns. Summan är det banken ser. Många hittar ett gammalt butikskort eller en kontokredit de hade glömt.
Vad kostar det att ha flera kort?
Utöver bolånet finns de direkta kostnaderna. Årsavgifter läggs ihop, och ett kort du sällan använder kan kosta mer än det ger tillbaka. Ett exempel med kort och avgifter som gäller i september 2026:
| Kort | Årsavgift |
|---|---|
| American Express Gold Card | 2 100 kr |
| SAS Amex Premium | 1 800 kr |
| Ett kreditkort utan årsavgift som reserv | 0 kr |
| Summa per år | 3 900 kr |
Källa: utgivarnas avgifter, september 2026. Frågan att ställa är om varje kort tjänar in sin avgift på egen hand. Två poängkort som samlar i olika program ger sällan dubbelt så mycket värde, men kostar dubbelt. Behöver du bara en reserv finns det gott om kreditkort utan årsavgift.
Till det kommer ränta om du delbetalar. Att sprida en skuld över flera kort gör den inte billigare, bara svårare att överblicka.
Fördelar med mer än ett kort
- Reserv vid spärr eller störning. Om ett kort spärras eller ett kortnätverk har problem kan du betala med det andra.
- Acceptans. American Express tas inte emot överallt. Ett Visa eller Mastercard fyller luckan.
- Olika styrkor. Ett kort kan ha bättre reseförsäkring, ett annat bättre bonus eller lägre valutapåslag.
- Köpskydd vid kreditköp. Betalar du med kreditkort kan du enligt konsumentkreditlagen rikta krav mot kortutgivaren om säljaren inte levererar, till exempel om ett flygbolag går i konkurs.
Nackdelar med många kort
- Lägre lånelöfte. Varje kreditgräns belastar bankens kalkyl, som räkneexemplet visar.
- Fler ansökningar. Varje nytt kort ger en förfrågan i kreditupplysningen som syns i ett år.
- Fler fakturor och avgifter. Missar du en faktura kostar det påminnelseavgift och ränta.
- Svårare att hålla koll. Flera krediter gör det lättare att handla för mer än du har råd med.
- Fler kortnummer som kan missbrukas. Kort du inte använder upptäcker du bedrägerier på senare.
Har du redan svårt att betala dina kortfakturor är fler kort aldrig lösningen. Kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning, som är gratis.
Så minskar du antalet kort på rätt sätt
- Betala hela skulden på kortet du ska säga upp.
- Säg upp kortet hos utgivaren skriftligen eller i appen och be om en bekräftelse. Att klippa kortet räcker inte.
- Stäng av återkommande dragningar som går på kortet och flytta dem till ett annat kort.
- Kontrollera efter någon månad att krediten är avslutad i din kreditupplysning. UC:s kreditregister uppdateras varje månad.
Vill du behålla kortet men minska påverkan på bolånet kan du i stället be utgivaren sänka kreditgränsen. Då behåller du kortets förmåner. Steg för steg hittar du i guiden om hur du avslutar ett kreditkort.
Vanliga frågor om hur många kreditkort man kan ha
Nej, ingen lag sätter en gräns. Varje utgivare gör en egen kreditprövning där dina befintliga kort och kreditgränser vägs in. Ju fler kort och ju högre sammanlagd kreditgräns du har, desto svårare blir det normalt att få nästa kort beviljat.
För de flesta räcker ett eller två. Riksbanken rekommenderar sedan mars 2026 minst två betalkort från olika kortnätverk, så att du kan betala om ett slutar fungera. Ett bankkort och ett kreditkort i olika nätverk uppfyller det. Fler kort behövs sällan.
Ja. Banken räknar normalt med hela den beviljade kreditgränsen som möjlig skuld, även om du inte använder kortet. Med antagandet 2 procent av gränsen per månad kan 90 000 kr i sammanlagd kreditgräns sänka lånelöftet med ungefär 240 000 kr. Varje bank räknar på sitt sätt.
Det kan göra det. Både beviljade och utnyttjade krediter syns i kreditupplysningen och ingår i bedömningen. Varje ny ansökan ger dessutom en förfrågan som syns i ett år. Ett kort du inte använder ger inget plus, eftersom svensk kreditbedömning inte belönar kredithistorik.
Säg upp kort du inte använder och sänk gränsen på dem du behåller, gärna några månader innan du ansöker så att ändringen hinner synas i kreditupplysningen. Behåll ett kort om du reser eller vill ha köpskyddet som kreditköp ger.
Det är möjligt hos vissa utgivare, men det ger sällan något extra. Kreditgränserna läggs ihop i bankens kalkyl och du betalar ofta två årsavgifter. Vill du ha en reserv är ett kort från ett annat kortnätverk och en annan utgivare oftast ett bättre val.
Sidan är skriven av Jonatan Rosdahl
Jonatan är grundaren av Kreditkompass.se och har över 15 års erfarenhet inom ekonomi och marknadsföring. Han är utbildad civilekonom med inriktning mot nationalekonomi och har ett stort intresse för att göra ekonomi och privatekonomiska frågor mer lättförståeliga för alla.
Utöver sitt arbete som entreprenör har Jonatan publicerat vetenskapliga artiklar inom ekonomi samt författat rapporter och analyser för myndigheter som Tillväxtanalys. Genom åren har han drivit flera framgångsrika företag och blivit uppmärksammad för sitt entreprenörskap, bland annat genom utmärkelsen Årets unga företagare i Svedala.
På Kreditkompass.se ansvarar Jonatan för innehåll, analys och kvalitetssäkring med målet att hjälpa besökare att fatta bättre ekonomiska beslut genom tydlig, trovärdig och pedagogisk information.
Faktagranskad av Linnea Falk
Faktagranskare och skribent
Linnea granskar räntor, avgifter, belopp och villkor mot primärkällor innan sidan publiceras. Hon läser sista året på Civilekonomprogrammet vid Lunds universitet med inriktning mot finansiell ekonomi och har en utbytestermin vid University of California, Berkeley bakom sig. Läs mer om Linnea och hur en faktagranskning går till.