Bottenlån och topplån
Bottenlån och topplån är den gamla uppdelningen av ett bolån i en billigare och en dyrare del. Termerna används fortfarande, men gränsen går inte längre där många tror. Kontrollerat 28 augusti 2026.
Skriven av Jonatan Rosdahl på KreditKompass · Faktagranskad av Linnea Falk
Senast uppdaterad:
Innehåll
Kort svar
Bottenlånet är den del som ryms inom en låg belåningsgrad och har lägst ränta, eftersom säkerheten är god. Topplånet är den del som ligger ovanpå och har högre ränta. I dag har de flesta banker i stället en räntetrappa där hela lånet prissätts efter belåningsgraden.
Varför det finns två räntor
Ett bolån har pant i bostaden, men panten täcker inte hela beloppet lika säkert. Faller bostadens värde är det den översta delen av lånet som blir utan täckning först. Den delen prissätts därför högre, historiskt som ett separat topplån.
Modernare uppläggning är en räntetrappa: banken sätter räntan efter belåningsgrad i intervall, till exempel under 50 procent, 50 till 70 procent och över 70 procent. Effekten är densamma som ett topplån men uttrycks som en enda ränta på hela lånet.
Varför amortering sänker räntan i steg
Eftersom räntan följer belåningsgraden sjunker den när du passerar en gräns nedåt. Att amortera de sista tiotusen kronorna ned under 70 procent kan därför ge en bättre ränta på hela lånet, inte bara på den amorterade delen.
Samma gränser styr amorteringskravet: 2 procent per år över 70 procents belåningsgrad, 1 procent mellan 50 och 70, inget lagkrav under 50. Se amorteringskrav.
Be om omvärdering i stället för att amortera
Belåningsgraden räknas på bostadens värde vid köpet eller vid senaste omvärdering. Har bostaden stigit i värde eller har du renoverat kan en omvärdering sänka belåningsgraden utan att du betalar en krona, och därmed både räntan och amorteringskravet.
Omvärdering får göras vart femte år, räknat från köpet eller från senaste omvärdering. Se nya bolånereglerna och sänka räntan på lån.
Betalar du mer än snitträntan? Låt bankerna tävla om ditt bolån
Lendo jämför bolån från flera banker åt dig med en enda ansökan och en enda kreditupplysning. Du binder dig inte till något, och en handläggare ringer dig inom 24 timmar med bankernas erbjudanden. Passar både nytt bolån, flytt och utökning.
Flera banker
Endast 1 UC
Kostnadsfritt
Annonslänk. Vi får ersättning från Lendo om du går vidare, det påverkar inte din ränta.
Vanliga frågor
Bottenlånet ryms inom en låg belåningsgrad och har lägre ränta. Topplånet ligger ovanpå, har sämre säkerhet och därför högre ränta.
Termen används alltmer sällan. De flesta har i stället en räntetrappa där hela lånet prissätts efter belåningsgraden, med samma effekt.
Ja, genom omvärdering om bostaden stigit i värde eller renoverats. Omvärdering får göras vart femte år.
Sidan är skriven av Jonatan Rosdahl
Jonatan är grundaren av Kreditkompass.se och har över 15 års erfarenhet inom ekonomi och marknadsföring. Han är utbildad civilekonom med inriktning mot nationalekonomi och har ett stort intresse för att göra ekonomi och privatekonomiska frågor mer lättförståeliga för alla.
Utöver sitt arbete som entreprenör har Jonatan publicerat vetenskapliga artiklar inom ekonomi samt författat rapporter och analyser för myndigheter som Tillväxtanalys. Genom åren har han drivit flera framgångsrika företag och blivit uppmärksammad för sitt entreprenörskap, bland annat genom utmärkelsen Årets unga företagare i Svedala.
På Kreditkompass.se ansvarar Jonatan för innehåll, analys och kvalitetssäkring med målet att hjälpa besökare att fatta bättre ekonomiska beslut genom tydlig, trovärdig och pedagogisk information.
Faktagranskad av Linnea Falk
Faktagranskare och skribent
Linnea granskar räntor, avgifter, belopp och villkor mot primärkällor innan sidan publiceras. Hon läser sista året på Civilekonomprogrammet vid Lunds universitet med inriktning mot finansiell ekonomi och har en utbytestermin vid University of California, Berkeley bakom sig. Läs mer om Linnea och hur en faktagranskning går till.