Kontantinsats på 3 miljoner: så mycket behöver du och vad bolånet kostar
Sedan april 2026 räcker 10 % i kontantinsats. För en bostad på 3 000 000 kr blir det 300 000 kr. Här ser du kontantinsatsen för bostäder från 1 till 8 miljoner kronor, vad ett bolån på 2,7 miljoner kostar per månad och vilka kostnader som kommer ovanpå.
Skriven av Jonatan Rosdahl på KreditKompass · Faktagranskad av Linnea Falk
Senast uppdaterad: · Data verifierad:
Innehåll
Kort svar: Hur mycket kontantinsats behövs för 3 miljoner?
Du behöver minst 300 000 kr, alltså 10 %, eftersom bolånet får vara högst 90 % av bostadens värde sedan 1 april 2026. Du lånar då 2 700 000 kr. Med Nordeas snittränta 2,77 % (augusti 2026) och 2 % amortering blir månadskostnaden cirka 10 733 kr före ränteavdrag. Köper du ett hus tillkommer lagfart och eventuella pantbrev.
Kontantinsatsen för 3 miljoner
Bolånetaket bestämmer hur mycket du måste betala själv. Sedan 1 april 2026 får ett bolån vara högst 90 % av bostadens marknadsvärde (lag 2026:226). Tidigare var gränsen 85 %, och då krävdes 15 % i kontantinsats. När blir det 10 % i kontantinsats? För alla bolån som beviljas från 1 april 2026.
| Bostad för 3 000 000 kr | Belopp |
|---|---|
| Kontantinsats, minst 10 % | 300 000 kr |
| Bolån, högst 90 % | 2 700 000 kr |
| Kontantinsats med de gamla reglerna, 15 % | 450 000 kr |
Värdet räknas på köpeskillingen när du köper. Om banken värderar bostaden lägre än priset räknas taket på bankens värdering, och då behöver du mer än 10 %. Kontantinsatsen på en lägenhet för 3 miljoner är densamma som för ett hus, 300 000 kr. Läs mer om vad som ändrades i guiden om de nya bolånereglerna.
Kontantinsats för 1 till 8 miljoner
Vad blir kontantinsatsen på 2 miljoner? 200 000 kr. Tabellen visar kontantinsats, största bolån och månadskostnad första året för varje belopp. Antaganden: 2,77 % ränta (Nordeas snittränta för tre månaders bindningstid, augusti 2026), 2 % amortering per år och ingen hänsyn till ränteavdrag.
Kontantinsats och månadskostnad, 1 till 8 miljoner
| Pris | Kontantinsats 10 % | Bolån 90 % | Ränta per månad | Amortering per månad | Summa per månad |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 000 kr | 100 000 kr | 900 000 kr | 2 078 kr | 1 500 kr | 3 578 kr |
| 2 000 000 kr | 200 000 kr | 1 800 000 kr | 4 155 kr | 3 000 kr | 7 155 kr |
| 3 000 000 kr | 300 000 kr | 2 700 000 kr | 6 233 kr | 4 500 kr | 10 733 kr |
| 4 000 000 kr | 400 000 kr | 3 600 000 kr | 8 310 kr | 6 000 kr | 14 310 kr |
| 5 000 000 kr | 500 000 kr | 4 500 000 kr | 10 388 kr | 7 500 kr | 17 888 kr |
| 6 000 000 kr | 600 000 kr | 5 400 000 kr | 12 465 kr | 9 000 kr | 21 465 kr |
| 7 000 000 kr | 700 000 kr | 6 300 000 kr | 14 543 kr | 10 500 kr | 25 043 kr |
| 8 000 000 kr | 800 000 kr | 7 200 000 kr | 16 620 kr | 12 000 kr | 28 620 kr |
Kontantinsatsen på 4 miljoner är alltså 400 000 kr och på 5 miljoner 500 000 kr. Driftkostnad, månadsavgift och försäkring ingår inte i tabellen.
Vad kostar ett bolån på 2,7 miljoner?
Med 10 % kontantinsats blir belåningsgraden 90 %. Då gäller amorteringskravet: är lånet mer än 70 % av bostadens värde ska du amortera 2 % per år, och mellan 50 och 70 % ska du amortera 1 % per år. Det skärpta kravet för den som lånar mer än 4,5 gånger inkomsten är borttaget sedan 1 april 2026. Mer om reglerna finns i ordlistan under amorteringskrav.
| Bolån 2 700 000 kr, första året | Per månad | Per år |
|---|---|---|
| Ränta 2,77 % | 6 233 kr | 74 790 kr |
| Amortering 2 % | 4 500 kr | 54 000 kr |
| Summa före ränteavdrag | 10 733 kr | 128 790 kr |
| Ränteavdrag 30 % | 1 870 kr | 22 437 kr |
| Summa efter ränteavdrag | 8 863 kr | 106 353 kr |
Räntan är Nordeas snittränta för tre månaders bindningstid i augusti 2026, 2,77 %. Snitträntan är vad bankens kunder faktiskt betalat, inte bankens listpris. Jämför andra bankers nivåer på sidan om snitträntor, eller se Nordeas snittränta månad för månad. Ränteavdraget för bolån är 30 % av räntan upp till 100 000 kr per person och år, och 21 % därutöver. Räntekostnaden i exemplet ryms under den gränsen.
Vad kostar ett bolån på 3 miljoner kronor? Lånar du hela 3 000 000 kr blir räntan 6 925 kr i månaden med samma ränta. Då behöver bostaden vara värd minst 3 333 334 kr för att klara bolånetaket.
Räkna med en högre ränta
En rörlig ränta kan stiga. Testa din budget med en ränta på till exempel 5 %. Då blir räntan på 2 700 000 kr 11 250 kr i månaden, och med amortering 15 750 kr före ränteavdrag. Klarar du den nivån har du marginal. Banken gör en liknande kalkyl i sin kvar att leva på-kalkyl.
Kostnader utöver kontantinsatsen
Kontantinsatsen är inte allt du behöver ha i egna pengar. Beroende på bostadstyp kommer följande ovanpå:
| Kostnad | Hus för 3 000 000 kr | Bostadsrätt för 3 000 000 kr |
|---|---|---|
| Lagfart | 45 825 kr | Finns inte |
| Pantbrev | 2 % av nya pantbrev plus 375 kr | Finns inte |
| Avgift till föreningen vid pantsättning | Finns inte | Högst 592 kr, om stadgarna tillåter |
| Besiktning och flytt | Varierar | Varierar |
Lagfarten är 1,5 % av priset plus 825 kr, och nya pantbrev kostar 2 % plus 375 kr (Lantmäteriet, september 2026). Pantsättningsavgiften för en bostadsrätt får vara högst 1 % av prisbasbeloppet, som är 59 200 kr 2026. Räkna fram lagfart och pantbrev för ditt köp i guiden om lagfart och pantbrev.
Tänk också på ordningen. Handpenningen, ofta 10 %, betalas redan vid kontraktet och tas oftast från kontantinsatsen. Läs om skillnaden i guiden om handpenning och kontantinsats.
Räcker 10 % för banken?
Kan man betala 10 % kontantinsats? Ja, lagen tillåter det. Men bolånetaket är ett tak, inte ett löfte. Banken gör alltid en egen kreditprövning, och den kan ge ett lägre belopp än 90 %. Det som avgör är främst:
- din inkomst och hur stabil anställningen är
- andra lån, krediter och avbetalningar
- boendekostnaden, inklusive månadsavgift eller driftkostnad
- att du klarar en högre ränta i bankens kalkyl
Ta reda på ditt utrymme innan du går på visning, med guiden hur mycket kan jag låna. Ett lånelöfte ger dig ett besked på papper innan du lägger bud.
Får man tillbaka sin kontantinsats vid försäljning? Inte som ett fast belopp. Kontantinsatsen blir ditt eget kapital i bostaden. När du säljer får du det som blir kvar när bolånet är löst och mäklaren betald. Har priset gått upp får du mer än du satte in, har det gått ner mindre.
Är det värt att låna till kontantinsatsen?
Det går att låna till kontantinsatsen med ett privatlån, men tänk efter noga. Ett privatlån på 300 000 kr har högre ränta än bolånet och ger inget ränteavdrag från och med inkomstår 2026. Det ska dessutom betalas av på några år, samtidigt som du amorterar 2 % på bolånet. Banken räknar in privatlånet i sin kalkyl, så det kan sänka det bolån du får.
Det kan vara rimligt om det gäller en mindre del av insatsen och du har en stabil inkomst. Det är sällan klokt om lånet är det enda som gör köpet möjligt. Läs mer om alternativen i guiden om att låna till kontantinsats.
Jämför bolån
På ett bolån på 2,7 miljoner betyder 0,1 procentenheter lägre ränta 2 700 kr mindre i ränta per år, före avdrag. Därför lönar det sig att jämföra. Storbankerna säger ofta nej när du söker bolån som egenföretagare, visstidsanställd eller pensionär, eller har en betalningsanmärkning. Bluestep är specialiserade på bolån i just de lägena.
Bolåneaktörer i vår granskning
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vanliga frågor om kontantinsats på 3 miljoner
Minst 300 000 kr, alltså 10 % av priset. Sedan 1 april 2026 får bolånet vara högst 90 % av bostadens värde. Värderar banken bostaden lägre än priset behöver du betala mer själv. Lagfart och pantbrev för ett hus kommer ovanpå kontantinsatsen.
Med 2,77 % ränta, som var Nordeas snittränta för tre månader i augusti 2026, blir räntan 6 233 kr i månaden. Med 2 % amortering blir summan 10 733 kr före ränteavdrag och cirka 8 863 kr efter ränteavdraget på 30 %.
Med 10 % kontantinsats är belåningsgraden 90 %, och då ska du amortera 2 % per år, alltså 54 000 kr eller 4 500 kr i månaden. När lånet är nere på 70 % av bostadens värde sjunker kravet till 1 % per år.
200 000 kr, eftersom kontantinsatsen är minst 10 % av priset. Du kan då låna 1 800 000 kr. Med 2,77 % ränta och 2 % amortering blir månadskostnaden första året cirka 7 155 kr före ränteavdrag, utan driftkostnad eller månadsavgift.
Inte som ett eget belopp. Kontantinsatsen blir en del av ditt kapital i bostaden. Vid försäljningen får du det som blir kvar när bolånet är löst och mäklarens arvode betalt. Beloppet kan bli högre eller lägre än insatsen, beroende på hur priset har utvecklats.
Oftast inte hela vägen. 300 000 kr täcker kontantinsatsen, men lagfarten kostar 45 825 kr och nya pantbrev kan tillkomma. De kostnaderna kan inte lånas inom bolånet. Ha också en buffert för flytt, besiktning och oväntade reparationer.
Låt långivarna konkurrera om dig
Jämför räntor och avgifter innan du väljer. Det kostar ingenting och tar bara några minuter.
Sidan är skriven av Jonatan Rosdahl
Jonatan är grundaren av Kreditkompass.se och har över 15 års erfarenhet inom ekonomi och marknadsföring. Han är utbildad civilekonom med inriktning mot nationalekonomi och har ett stort intresse för att göra ekonomi och privatekonomiska frågor mer lättförståeliga för alla.
Utöver sitt arbete som entreprenör har Jonatan publicerat vetenskapliga artiklar inom ekonomi samt författat rapporter och analyser för myndigheter som Tillväxtanalys. Genom åren har han drivit flera framgångsrika företag och blivit uppmärksammad för sitt entreprenörskap, bland annat genom utmärkelsen Årets unga företagare i Svedala.
På Kreditkompass.se ansvarar Jonatan för innehåll, analys och kvalitetssäkring med målet att hjälpa besökare att fatta bättre ekonomiska beslut genom tydlig, trovärdig och pedagogisk information.
Faktagranskad av Linnea Falk
Faktagranskare och skribent
Linnea granskar räntor, avgifter, belopp och villkor mot primärkällor innan sidan publiceras. Hon läser sista året på Civilekonomprogrammet vid Lunds universitet med inriktning mot finansiell ekonomi och har en utbytestermin vid University of California, Berkeley bakom sig. Läs mer om Linnea och hur en faktagranskning går till.